当保险经纪人遇上自己住院

stella

今天是我入院的第三天，其实我得的只是普通的妇科病，本来以为吃吃药就能好，没想到排了将近2个小时的队，医生给我看了一分钟后就下了住院的诊断，跟医生讨价还价无果后，乖乖住进了医院。
接下来你是不是认为，作为保险经纪人的我要分享住院后给自己理赔的经验了。那你想多了，虽然我也特别想分享，但作为保险经纪人的我居然没有购买医疗险，连最低配的百万医疗都没有的我只恨没有后悔药，不然少花多少钱，提升多少就医体验。 我想说的是我生病后的一点点感受。
一是疾病离我们真的很近。其实在我生病之前，我就有危机意识的，单位领导因为每日忙碌，罹患突发性耳聋，经过一个月的治疗，花了不少钱，左耳还是完全丧失了听力。他平时身体很好，真的是一点预兆都没有，那时我才深刻体会到什么叫病来如山倒，病去如抽丝，古人的话怎么这么形象而深刻。
可即使领导生病的情况就发生在身边，我仍然认为我很年轻疾病离我好远。就连我这次疼痛难忍去医院，也没觉得是个大事，没想到自己得了一个从没听过的疾病，被医生直接收住院。真的是too young too naive。
二是如果我早点买医疗险就好了。加入明亚后，我给自己和家人配置更加全面的保险，先后上了孩子的终身重疾、自己和队友的定寿、公公婆婆的意外险，加上之前就买好的我们一家四口和我爸妈的意外险，我和队友的终身重疾，孩子的消费型重疾，队友和孩子的百万医疗险，感觉很全面了对不对。但就是我的医疗险没着急上，反而就是我得病了。当时除去我自认为自己很健康暂时用不上之外，也想等后续更好的产品出来（比如平安最近就新出了一款20年保证续保的长期医疗险），或者等经济条件好一点买中高端医疗产品。后悔药真的没得买。
比如如果我买了安联的住院宝产品，我的年龄买10万保额一年只需要235元，1万以内的住院医疗费用在医保报销后还能报销80%，而且没有免赔额，社保外药物也赔付。
假设我花了8000元，其中2000元是社保外用药支出。那么首先由基本医疗保险报销，医保起付线1000元，超过1000且在社保内的部分是5000元，我住的三级甲等医院能够报销85%，就是4250元，我自己的支出就是1000+2000+5000*15%=3750元。这叫基本医保报销。而如果我买了住院宝，我自付的3750元还可以报销80%即3000元，等于我自己只需要花750元。很划算对不对，可是我没买啊。。。。。。而且因为我这次生病，以后也没法买这个产品了（健康告知通不过）。。。。。。所以赶紧给队友和孩子加保了。

p.s. 这只是非常粗略的计算，用于演示医保和商业保险的大致报销规则，实际会有出入，但出入很小。

我领导得病的时候我也想，他要是买了保险就好了。在医学上他这种情况叫做单耳失聪，属于比较高发的疾病，一般保司的产品都把它列为轻症或中症，如果他购买了现在市面上主流的包含轻/中症责任的重疾险，是可以获得赔付的。比如工银安盛的御享颐生重大疾病保险，就把单耳失聪列为轻症（它的条款里叫中度听力受损，比单耳失聪的条款更友好，要求不那么严格），确诊即赔付，首次轻症赔付基本保险金额的30%，也就是说如果他购买了50万保额，就可以赔付15万元，可以完美覆盖他的医疗费用了；而且，因为御享颐生是多次赔付型重疾，轻症赔付一次后可以豁免后续保费，而其他病种的轻症，以及中症/重疾责任都还在。不仅如此，御享颐生还额外提供就医绿通等服务，保司有专人负责联系医院、专家、病房，让他及时得到治疗，不至于在省中医耽误宝贵的治疗时间。 三是我们要为自己负责，为家人负责。这是一个很大的话题，作为一个苦逼中年老母亲，上有老下有小，除了要求自己努力工作，赚钱养家，还要更好的关爱自己和家人。购买保险就是一个为自己和家人负责的重要方式。作为一个勤俭持家的中年老母，每次买保险之前我都在想，要是买了没用到钱是不是就白花了。前面说到的医疗险，无论是住院医疗、百万医疗还是中高端医疗，即使是平安保证续保20年的医疗险，交了20年保费没用到是不是钱白花了。可是现在想想，我们每年都要花好几千给车买保险呢，特别是每年必买的意外险，全家8口人每年都要买，虽然一人只要几百块，孩子只要几十块，但加起来一年也要一两千，但我还是每年都买了。既然如此，为什么还不舍得给自己和爱的人配置更齐全的保障呢？谁都希望可以平安到老，不论车险也好、人身险也罢，最好一辈子都用不到我们买的任何一份保险。

但人们无法和时间、健康、风险讨价还价。

提前“准备”是为了老有所养、病有所医、爱有所继、幼有所护、壮有所倚、亲有所奉、残有所仗、钱有所积、产有所保、财有所承……这就是保险的价值。
风险来临时，它雪中送炭；一生平安到老时，它锦上添花。

上图写的是保险代理人，因为我没找到更合适的图片，其实我是保险经纪人啦。

简单介绍一个我的职业，保险经纪人不隶属于任何一家保险公司，通过客观中立的专业化服务，为您和家人提供保险咨询，方案制定，投保和理赔，保单分析等服务。

看看保险法是怎么说的。

明亚作为国内顶尖的经纪公司，与上百家保司合作，产品系列非常丰富，下图是明亚的合作机构。 这是在输液时写下的文章，现在我要去做治疗了，电话/微信：19853100208，欢迎跟我联系，聊有关保险的任何话题。