香港銀行利率分幾種?置业通识

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息口变化与 供楼 息息相关，但息口是複杂的课题，例如香港 利率 分几多种？银行减息与否根据甚麽因素？为了帮助大家增加息口知识，今次一次过为大家拆解四大迷思。 香港现有利率种分为基本利率、最优惠利率及香港银行同业拆息：
基本利率：银行向金管局借隔夜港元资金时，需要支付的利息成本；
最优惠利率（Prime Rate）：是银行向外放贷的参考基准，每间银行的最优惠利率各有不同，由5%至5.5%不等；
香港银行同业拆息（Hibor）：银行在同业间拆借港元资金的息率，息率按照同业市场存款的市场利率釐定，并由香港银行公会报价。
美国减息，香港银行不会跟减？

香港银行何时会减息或加息？
过去美国决定加息或减息，香港银行有出现跟随或不跟随的情况，但就算跟随亦不会全数跟随。现时没有规定外围减息本地银行必须跟随，但会评估美息走向，传统观察港元3个月拆息高于同期美息，息差介乎30至45点子属于合理水平。另外，银行减息与否属于内部的商业决定，要考虑多重因素，例如自身的资金成本结构、市场对港元需求及对宏观经济的看法及市场竞争等等。

甚麼叫「貼現窗」?
一般情況下銀行會在同業間拆借解決現金需要，不過在特別情況下未必能取得所有資金，「貼現窗」是指金管局為銀行提供的另一個流動資金窗口，銀行每日結算時如果發現資金不足，可於每日下午五時至六時半，把持有的外匯基金票據或債券作為抵押，向金管局借取隔夜港元流動資金，金管局向銀行收取的利率以基本利率計算。 减息为甚麽对楼市有利？
随著各国开始跟随减息，将有助于释放资金的流动性，流入资产市场，香港楼市一直深受资金欢迎，预料减息后楼价有望回升。而拆息下降亦有助降低首期及供楼开支，减轻置业成本。现时市场上逾8成业主选用H按供楼，一般可选用1个月及3个月拆息为供款息率，未来港元整体拆息会趋跌，使大部分供楼人士可以受惠。除此之外，银行审批按揭的压力测试标准是「现行按息加3厘时，供款不超过月入6成」，即如借款人薪金不变，利率越低，他能借到的钱就越多，反之亦然，购买力会随利率而变化。

不过，最终楼市升跌与否，除了息口外仍涉及其他因素，例如土地供应及经济走势等，打算置业人士可留意自己的负担能力决定应否入市。当然，最重要是订阅我们美联置富频道，时刻紧贴楼市资讯，捕捉入市时机！