<p> 合规文化是银行企业文化的精髓，是金融企业科学发展的必然保证。合规文化的作用不仅仅是对内的导向、凝聚和规范、督控等作用，还在于提高企业的团队绩效，更重要的是提升企业整体竞争力，塑造为企业和消费者甚至社会的品牌精神。所以不仅要加强企业文化能力建设，更应高效推进合规文化的建设，以形成尊崇合规。</p> <p>客户身份识别。</p><p><br></p><p>一、客户身份识别的重要性。</p><p>1.概念：身份客户识别，也称“了解你的客户”，既履行反洗钱义务的机构了解客户的身份识别。</p><p>2.具体包括三个方面：</p><p>了解客户本人的真实身份；了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人。</p> <p>3.客户身份识别的四个要求。</p><p>对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应及时予以更新;</p><p>按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;</p><p>在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;</p><p>保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从境外金融机构获得所需的客户身份信息。</p> <p>4.客户身份识别的基本原则</p><p>真实性，这个原则要求客户的身份信息、交易目的等资料必须是真实的；</p><p>有效性，这个原则要求客户提供的身份证明文件要是合法有效的；</p><p>完整性，这个原则要求客户的身份信息、交易记录等资料保存要完整；</p><p>持续性，这个原则要求金融机构持续履行识别客户身份的义务。</p> <p>二、客户身份识别流程</p><p>核对：这个流程就是对客户的有效身份证件或者其他的身份证明文件进行信息的核对；</p><p>了解：这个流程要求金融机构对实际交易控制的人、交易的实际受益人、资金来源、资金用途、客户的经济状况等信息进行了解；</p><p>登记：这个流程要求客户在办理金融业务时进行相应的身份信息登记；</p><p>留存：这个流程要求金融机构对于客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件进行保留。</p> <p>三、持续关注是对客户身份识别的措施</p><p><br></p><p> 持续关注客户的日常经营及金融交易情况，并及时的对客户的资料进行更新；</p><p>金融机构要根据客户的特点将客户进行风险等级的划分；</p><p>在客户进行账户使用的过程中，如果发现客户的身份证或身份证明文件过期，金融机构要及时通知客户进行更新，超过合理期限的金融机构可中止该客户的业务办理。</p> <p> 规范操作对于每位员工来说都不能只是口头上的，或是写在书面上的，而是要求我们切实运用到实际中去，或许在实施过程中，我们会遇到这样那样的困难，只要我们用心去做，就会发现它其实并不难。让我们都行动起来吧，合规经营、合规操作、规范管理！</p>