<p>一、功能介绍</p><p>财富体检是我行“龙财富”提供的智能财富管理核心服务，基于您的客户画像、风险偏好，从资产配置、流动性、保障性、心愿管理四个维度对您的资产情况进行综合评定（分为非常健康、健康、亚健康、不健康四个等级），智能提供提升财富健康程度的优化方案。</p> <p>二、常见问题</p><p>1.财富体检雷达图的含义？</p><p>以雷达图形式展示您资产配置、流动性、保障性、心愿管理四个方面的现状，根据资产配置、流动性、保障性、心愿管理四个维度各自的分数绘制雷达图，哪个维度的分数较高，哪个维度所占面积较多。整体面积越大，财富体检分数越高，财富健康度越好。</p><p>2. 雷达图下方的评测结果是怎么来的？</p><p>（1）流动性的结果来源于流动性分析的综合评级得分。</p><p>（2）心愿管理的结果来源于对用户心愿进度情况的整体评估。</p><p>（3）保障性的结果来源于问卷的测评结果和应有保障的程度的评估。</p><p>（4）资产配置的评测结果来源于资产配置的评测得分。</p><p>3.雷达图为什么会有两个图形？</p><p>流动性、心愿管理、保障性、资产配置四个模块分别有一个现状得分和图形，是固定不变的；点击下方策略方案展开时，会在原有雷达图的基础上出现新的变化图形，该图形展示的是执行对应策略方案后的优化情况。</p><p>4.财富体检中优化策略方案是如何出具的？</p><p>龙财富智能引擎根据不同的财富管理模块（流动性、心愿管理、资产配置、保障性）的问题及处理优先级，综合制定资金、资产的分配或调整方案，协助做好每一笔钱的规划，为您提供全面的财富管理方案。</p><p>5.优化策略默认优先级有哪些？</p><p>如果无心愿设立时，展示的优先级是流动性>资产配置>保障性和资产配置>流动性>保障性两种策略。</p><p>如果心愿进度落后时，展示的策略是流动性>心愿管理>资产配置>保障性、流动性>资产配置>心愿管理>保障性、心愿管理>资产配置>流动性>保障性三种策略。</p><p>6.如果系统提供的全部优化策略方案没有我想要的，应该怎么操作？</p><p>您可以分别进入各个模块，按照自己的意愿来进行流动性管理、设立心愿/加速心愿、补充保障性缺口、资产合理配置。</p><p>7.每个优化策略方案对应的优先级顺序是怎么样看的？</p><p>每个优化策略方案都有一个对应的有优先级说明，比如“优先满足日常支出后，其次解决心愿落后，再解决资产配置偏离，最后解决保障缺口”，这个优先级顺序就是流动性>心愿管理>资产配置>保障性。您可以查看策略方案中4个模块的优先顺序，选择适合自己的策略方案。</p><p>8.财富体检中优化策略中日常支出缺口为何与实际不一样？</p><p>龙财富的智能引擎在分析流动性时，获取的是用户当月预计剩余消费支出和固定支出，由于预计消费支出是通过历史收支预测得出，与实际消费支出可能存在不一致的情况，具体支出缺口预测数据可以去流动性模块流动性预测界面查看。</p><p>9.流动性过剩/良好情况下，为啥还有查看详情的按钮？</p><p>龙财富智能引擎为确保满足您当月消费支出和固定支出的需要，默认保留了部分活期和变现能力强的资产。您可以点击“查看详情”按钮详细了解资金预留情况。</p><p>10.流动性优化方案中变现规则是什么？</p><p>在变现方案中，智能引擎将为您优先推荐变现后不损失本金的产品，如货币基金、定期产品等。</p><p>11.流动性优化方案中快贷的申请金额是否正确？</p><p>流动性优化方案中的快贷建议申请金额是根据流动性的资金缺口生成的，且上限为建行系统的授信预审批额度。</p><p>12.我能申请的分期额度与体检界面推荐的分期金额一致吗？</p><p>不一定，该推荐仅为建议方案，信用卡分期分细为账单分期和现金分期，具体可享受的分期额度以实际分期业务的办理结果为准。</p><p>13.我从财富体检的流动性优化方案跳到流动性模块，看到的产品方案为何不一致？</p><p>财富体检首页有不同的策略优先级提供参考，但流动性模块本身的解决方案仅是流动性优先的情况下的解决方案。</p><p>14.心愿落后时，体检首页的心愿产品方案是如何推荐的？</p><p>心愿进度落后时，龙财富智能引擎在制定方案时会通过活期资金追加购买或挂靠已持有产品的方式加速进度，优先推荐资金加速的方式。</p><p>15.心愿落后时，建议挂靠是什么意思？</p><p>心愿进度落后，您可以将现已持有的产品挂靠到心愿名下，用于加速心愿的进度，实现挂靠的部分或全量产品将不在资产配置或流动性中进行管理。</p><p>16.心愿落后时，建议转入行外资金加速如何操作？</p><p>当心愿进度落后，且在当前优先策略下，监测无可用资金和资产分配到心愿管理时，龙财富智能引擎将建议您将外部资金转入建行，以加速落后的心愿。</p><p>17.财富体检首页的资产配置方案是如何得到的？</p><p>龙财富的智能引擎根据不同的优先级策略，计算分配到资产配置的资金，结合用户客观风险承受能力、大类资产和标准投资组合模型的偏离程度、行内发售产品现状等，制定资产配置优化的产品方案。</p><p>18.体检首页的资产配置方案与资产配置的智能优化方案有何区别？</p><p>财富体检首页的资产配置方案与资产配置的智能优化方案使用的是同一个投资组合模型和处理逻辑，区别在于体检首页出具的方案设置了默认前提条件。有追加资金时，体检首页采用追加资金且不卖出产品的方式进行智能优化；无资金分配时，默认采用不追加资金且卖出盈利性低产品的方式进行智能优化。</p><p>19.体检首页的保障性方案是如何得出的？</p><p>（1）财富体检首页的保障性方案中，推荐的产品是保障性模块推荐的产品，金额为保障性根据测评问卷评估的应有保额。</p><p>（2）保障性产品方案中金额不是龙财富智能引擎分配给保障性的资金，是建议您应持有的保障产品的保额，您可以进入保障性模块进行个性化配置。</p><p>20.财富体检中优化策略中各模块分配资金的起点金额是多少？</p><p>流动性、心愿管理、资产配置资金分配起点均为100元。</p> <p>（内容来源于总行文件）</p>