反洗钱之你认识你的客户吗？

尧尧

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犯罪

识别

洗钱

交易

或者

有效期限

号码

反洗钱

什么是“反洗钱”

是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

——《中华人民共和国反洗钱法》

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：

金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

自然人客户身份基本信息九要素

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户身份基本信息十五要素

客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

注意：对非自然人客户（团单），注意做好客户受益所有人的身份识别

寿险公司承保环节身份识别标准及要求： 寿险公司理赔或给付时身份识别标准及要求：

寿险公司客户身份重新识别、持续识别情形及采取措施： 反洗钱监管处罚摘要： 预防洗钱活动　打击洗钱犯罪　维护金融秩序　从我做起！