防范电诈—苏州中支在行动

苏州支付结算

账户

苏州市

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人民银行

支行

防范

结算

开展

管理

诈骗

　　通讯网络诈骗严重侵害人民群众的财产安全和合法权益，损害社会秩序。人民银行苏州市中心支行认真贯彻党中央、国务院重要批示指示精神，积极运用科技手段，综合施策，“控增量、压存量”，筑牢安全防线，保护人民群众合法权益。

　　警银联防 助力反诈狠准打击

　　在人民银行苏州市中心支行的大力推动下，建立健全联防联控机制，促进警银联动协作，组织协调工、农、中、建、交、邮储和苏州银行等行派员入住苏州市反通讯网络诈骗中心，对公安机关提交的涉嫌虚假信息诈骗案件的银行结算账户实时进行协助查询、止付、解除止付、冻结、解除冻结等业务操作，高效堵截诈骗资金转移分流，提升涉案账户查控效率。

　　近期，警银协作联防联控机制又成功打击了一起违法买卖银行账户案件，根据某行提供的线索，警方抓获涉案嫌疑人4名，缴获营业执照、对公账户开户资料、公章等6套，并从嫌疑人口中获取了更多有价值线索，为后续通信诈骗案件的侦破工作提供了强有力支持，警银联防联控机制显成效。

　　责任告知 警示合法合规使用账户

　　人民银行苏州市中心支行迅速落实南京分行联合省公安厅下发的《关于进一步加强企业银行结算账户管理防范打击通讯网络新型违法犯罪的通知》（南银办〔2020〕34号），要求辖内各银行机构从5月6日起在全辖实施企业基本存款账户开户申请人责任告知制度，企业申请开立基本存款账户的，申请人在《开设单位银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知书》上签名，明确出租、出借、出售单位银行结算账户等违法违规行为的法律责任和惩戒后果，提升企业法律风险意识。

　　精准发力 约谈督导以案释法

　　3月底人民银行苏州市中心支行支付结算部门成立核查小组，采取现场方式开展账户风险核查，先后对辖内6家银行和2个重点地区开展了现场核查，通过调阅账户开户资料、产品开通资料、账户交易流水、开户意愿核实视频、交易监控资料、对账资料、问责资料等，逐笔核查开户情况，从客户身份识别、账户开立审核、账户数量控制、交易监测、账户对账、内控合规制度、业务考核导向、员工教育管理等方面查清企业账户开立和管理中存在的问题，核实了相关银行倒查及责任追究情况。

　　4月29日，人民银行苏州市中心支行联合苏州市公安局共同约谈了3家账户风险排查工作不到位的银行机构，对被约谈对象提出风险管控的工作要求并进行了全辖通报，通过进一步提高“两综合、两管理”中防范账户风险指标权重等措施，压实银行账户管理主体责任。

　　技术赋能 把好账户监测“入口关”

　　人民银行苏州市中心支行运用金融科技手段开展账户管理和风险监测排查；组织工、农、中、建、招商、光大、宁波银行等行开展江苏银政易企通系统账户风险防范业务功能测试，根据法人、股东、高管以及经营地址、联系电话等关键信息的关联分析、精准穿透，筛查跨行跨区的风险线索，下发各银行机构进行预警和管控，为银行机构精准预判和重点防范指明方向，从源头上把好银行账户监测“入口关”，提高账户风险管理水平。据了解，截至2020年4月底，共精准排查两千余条风险线索，其中绝大部分得到了及时的管控，有效防止了风险扩散。

为研究空壳公司识别与监测，防范金融风险，人民银行苏州市中心支行基于“江苏政银易企通系统”涉企信息，与地方金融监管局、企业征信公司、大数据局等单位开展合作，融合多方信息、建立指标模型、搭建预警平台、开展政银协作，截至目前已筛查非银行经营数据异常企业2万余家，并下发督促开户银行进一步核查企业经营状况，及时排除风险。

　　强化监管 严格落实账户管理主体责任

　　5月28日，人民银行苏州市中心支行召开2020年苏州支付结算工作会议，全市60家银行和在苏非银行支付机构参加了本次会议。会议全面总结了全市2019年支付结算工作成效，深入剖析了当前履职形势，全面部署了下一阶段防范治理通讯网络诈骗和打击跨境赌博工作。

　　年度会议上点名通报了两家涉案账户数偏多的银行网点，当场宣布暂停某银行网点新开立企业银行结算账户业务一个月，并责令该网点管理行严肃追究该网点涉案账户管控全链条所有人员的责任，同时在开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等全方位开展整改，6月底前完成全部存量账户风险排查工作。

　　

　　苏州强音 让反诈宣传深入人心

　　为更好地履行社会责任，增强广大群众防范意识，全力遏制案件高发多发势头，同时结合全省“蓝剑1号”专项打击行动，人民银行苏州市中心支行组织辖内各银行和支付机构立足网点开展防诈提醒和宣传，在微信群推播公安部门提供的防诈宣传公众号，开展新一轮防范宣传攻势。5月16日人民银行苏州市中心支行、苏州市公安局联合11家商业银行在苏州中心“世纪广场”开展防范通讯网络诈骗犯罪广场宣传活动，通过群众喜闻乐见的形式，借助电视、报纸等传统媒体和今日头条抖音网络新媒体平台开展全方位、立体式宣传，形成规模效应，使防诈知识深入人心。

　　行业自律 优化服务和加强管理并行不悖

　　5月28日，在人民银行苏州中心支行的组织推动下，苏州市银行账户优化服务与加强管理自律机制成立大会暨账户自律公约签约仪式在中银大厦顺利召开，苏州市60家银行机构全部自愿签署了自律公约，并就进一步加强单位银行结算账户全生命周期管理签署自律承诺书。

苏州市银行账户优化服务与加强管理自律公约及加强银行结算账户全生命周期管理目律承诺书的签署，标志着苏州市银行业在共同营造凝聚力强、专业性高、合作性好的公平竟争环境、提高行业整体服务水平又迈出了新的步伐。