<p> 银行的公账户是企业日常转账、结算、现金收付的结算账户，如今已成为一些不法分子“洗钱”的工具。根据多地警方发布的案例，可以总结出对公账户买卖产业链的传导路径：即不法分子通过网络等渠道，批量注册空壳公司和银行对公账户，同时将对公账户开通网上银行业务；在完成这一系列操作后，这些人再以几千到万元的价格，批量出售包括对公账户、营业执照、印章等资料在内的“套装”。与个人银行账户不同，一家公司的对公账户可转账的资金流量大，且转账方便，账户购买者即利用这一点，进行转移赃款、洗钱等行为。我们农商银行一直以来都有对公账户开户业务免除手续费及账户管理费的惠民政策，此项政策的实施，吸引了大量客户前来办理对公结算账户开户业务。为确保所开对公账户的安全性及合规性，防范犯罪分子利用对公账户进行不法犯罪活动的风险，我行采取多项措施，切实做好对公开户业务的风险把控工作。</p> <p> 作为古丽支行对公柜的柜员，要严格按照人民银行对公开户审核要求，了解开户的真实意愿与用途，做好双人上门核实拍照工作，核查申请开户公司经营信息的真实性，做好其实际生产经营状况的调查。在进行双人上门核实工作上，要做好统筹安排，做好企业开户预约台账，根据预约顺序安排核实，有归属客户经理的客户，应和客户经理做好沟通协调，可选择外勤+外勤或者外勤+内勤的搭配前往核实。既要做到尽职调查又要提高效率与速度，让真正需要使用对公账户的客户（例如贷款户、有效存款大户）能尽快开立，当然也不能让可能进行账户买卖的不法分子成为漏网之鱼。</p><p> 开户时务必做好公司法人或者业务经办人员的身份信息核查工作，留好联系方式，防范代开、冒开风险，确保开户资料及手续合规、齐全。在开通网银时，原则上开户当日不开通网银（有贷款需求、电子承兑汇票、经尽职调查后企业状况良好且不存在出租、出借、出售账户风险的客户除外），开户满三个月（含）以上正常交易使用才能开通。还应以适度合理为原则设定网银交易额度，不得随意将网银额度调整为最大。 </p><p> 做好对公账户持续识别工作。定期回访，核查账户使用是否异常，预留电话是否本人使用。对长期不发生业务的账户进行监测止付，认真执行反洗钱监控系统的实时查询工作。</p><p> 银行是高风险的行业，为了有效的将银行风险控制在最低范围，需要每一位员工从我做起，提高自身业务知识、职业道德水平，真正做到将风险最小化。</p>