<p> 一、基本情况</p><p> 近日，临汾分行车站街支行营业大厅几乎每天都有客户要求申请开通网银盾，经办人员向客户解释我行目前手机银行和短信网银简易版已能满足客户的日常需求，既简单又方便，但客户称交易金额超过该两种渠道的限额。此异常情况引起网点重视，经过对比发现，申请者年龄介于90后和00后之间，均为外籍户口；办理业务时，仅强调个人需要为由强硬要求办理，无法说出正当的理由。</p><p> 二、可疑性分析</p><p> （一）办理人群均为年轻群体，在20-30岁左右，外籍户口，其中大部分是福建、安徽年轻人员。</p><p> （二）根据系统资料显示，职业不详或自由职业者，个人流水很少甚至无交易明细。</p><p> （三）申请人无正当理由，不肯透露具体需要使用网银盾的情况和业务。对我行网银盾业务办理情况相对熟知，疑似曾在多个银行网点申请过。</p><p> （四）根据调查分析，申请人群均无大量资金转账交易需求，无必要申请使用网银盾，有出租或转卖可能。其中有一人承认非自己使用，称是为借给朋友用而办理。</p><p> 三、风险提示</p><p> （一）人脸识别技术一定程度上遏制了冒名申请或办理业务的情况，然而很多不法分子通过银行卡、网银盾等产品的买卖来谋取利润。一旦开立账户被他人不当使用，可能会出现洗钱风险，威胁资金安全和社会稳定。</p><p> （二）对于短期内频繁申办网银的异常情况，各营业机构应引起高度重视，务必加强客户识别和业务办理的合规性合理性，严防不法分子利用我行产品进行违法交易。</p>