莱芜开发区支行青年员工线上学悟 ——工银理财固定收益产品推介

于江昆

我行

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收益

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学习

课程

工银

　　疫情期间，莱芜开发区支行号召青年员工在线学习工银大学——直播课堂，课程全面丰富，内容深入浅出，主讲师资雄厚，为我们提供了学习业务专业知识、提升实战营销能力的崭新平台。3月17日16:00-17:00，我学习了总行固定收益投资部韩丽媛老师主讲的《工银理财新规产品推介及债权市场投资介绍》，受益匪浅，感悟颇深。

课程要点

本次课程主要讲解了我行在资产新规下的固定收益类理财产品体系及投资运作，并详细讲解了添利宝、鑫得利、鑫稳利、鑫添益四款重点产品。
　　课程第一部分，学习到资产新规对银行理财产品提出的三个要求：打破刚性兑付、禁止期限错配、降低杠杆使用，以及全部实行净值化管理，不在承诺预期收益率的新规定，另外深入讲解了我行理财产品的运作思路和风控体系。

　　课程第二部分，主要讲解了我行固定收益类四大主要产品：添利宝、鑫得利、鑫稳利、鑫添益，并将添利宝新规产品与我行存量T+0产品对比，与货币基金产品对比，主讲老师对四个系列产品的介绍突出了产品优势和亮点，为我们实战营销提供了营销思路和风险提示。

课后应用

1.银行理财产品的新特点：在向客户介绍我行理财产品或客户问及收益问题时，我们要如实向客户提示相关要求，避免客户按照传统模式认识产品。

　　2.我行固定收益类投资产品体系：我们向客户推介产品时，明确产品分类，精准把握产品类型，更容易找到客户需求的契合点，此外，熟知我行理财产品风控体系，要注重客户风险测评，向风险偏好较低的客户推荐固定收益类产品。

3.详细掌握产品的特点：通过学习更加明确了产品的期限、流动性、收益及风险状况，把握产品特征及客户需求，帮助客户实现最理想的资产配置方案。

课后感悟

　　疫情期间，全球经济及市场受到冲击，面对当前利率市场和资本市场的波动，客户对自有财富和资产的保值增值观念更加敏锐，寻求合适的理财产品和资产管理方案成为迫切需求。很多客户前往银行咨询定期存款及理财产品，通过线上深入学习，为我们更加专业、更加合理向客户推介产品提供了思路和方法，也为疫情过后的更多实战营销中打下了坚实基础。特别是通过学习我行理财产品的运作思路和风控体系，以及固定收益类产品的投资组合策略，为我们在产品营销中丰富了营销亮点和优势。

　　因此，通过此次难得的线上课堂学习机会，作为青年员工珍惜当下充实自我，提升自我的优秀平台，不断提高自我专业知识及营销技能，为更好的在疫情之下做好服务工作贡献力量。