<p>为贯彻落实省分行党委要求，加强票据业务营销管理，进一步推动票据业务发展，提升全行票据业务操作技能，实现票据业务开办网点100%覆盖，市分行特制作承兑、直贴（含在线贴现）和委托收款操作流程供各行参考。</p> <p>承兑业务是指农行作为承兑人，根据出票人的申请，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。</p> <p>业务办理流程</p><ol><li>客户通过企业网银发起出票申请。</li><li>柜面操作人员在贸易通系统进行操作，生成批次号。</li><li>客户经理在C3中输入批次号，生成出票信息，并对出票人情况、业务担保情况和承兑风险进行调查，提出调查意见，逐级审批。</li><li>信贷部门对提供的资料进行审查，审批通过后生成合同。</li><li>柜面操作人员按规定开立保证金专户并收取保证金，涉及质押的，办理质押物交接手续。</li><li>客户部门和放款中心按用信管理规定与出票人签订承兑合同和担保合同。</li><li>放款中心按用信管理规定履行放款审核程序。</li><li>柜面操作人员按规定对承兑汇票要素进行审核，并在贸易通系统中办理出票手续。</li></ol><p><br></p> <p>一、线下贴现</p><p>商业汇票贴现是指商业汇票的合法持有人（即贴现申请人）在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。</p> <p>业务办理流程</p><ol><li>客户发起银行承兑汇票贴现申请。</li><li>柜面操作人员按规定进行银行承兑汇票票面要素审核和票据查询，对票据真实性负责，并在《商业汇票（纸质）审验意见表》或《商业汇票（电子）审验意见表》上签署意见；柜面操作人员在贸易通中进行操作，生成批次号。</li><li>客户经理在C3中输入批次号，生成贴现信息并逐级审批。</li><li>信贷部门对贴现内容进行审查，对符合条件的贴现业务进行审批。</li><li>客户部门和放款中心根据用信管理规定与客户签订合同，放款中心进行放款审核，打印贴现/转贴现凭证。</li><li>柜面操作人员根据贴现/转贴现凭证在贸易通系统中进行放款。</li></ol><p><br></p> <p>二、线上贴现</p><p>在线票据池电票贴现是指客户通过企业金融服务平台对票据池内符合我行要求的电子银行承兑汇票发起贴现申请，我行系统根据内设条件自动校验客户和业务信息，在线完成贴现业务审查审批、签订电子合同以及放款流程，实现贴现业务的全流程在线自动办理。 </p><p>在线贴现适用于生产经营正常，贸易背景真实的各类型的持票客户</p><p><br></p> <p>在线贴现—注意事项</p><p>1.客户开通在线贴现业务前 ，务必先确定两个一致性（非常重要）： a.贴入行贸易通系统行名必须和大额行号对应的行名完全一致（贸易通行名需由运营部修改）；b.客户在网银、贸易通、C3三个系统的客户号完全一致。 </p><p>2.已签约票据池的客户可以直接在票据池签约行开通在线贴现功能，未签约票据池客户需先签约票据池。 </p><p>3.在线贴现业务在贴入行对应的C3机构中登记审批信息、以及生成合同和凭证信息。 </p><p>4.C3操作员编号必须为贴入行机构下的状态正常的C3用户名，否则造成客户在线签订电子合同失败。</p><p><br></p> <p>业务办理—网银端</p> <p>步骤一 在线贴现申请：客户通过企业网银提交在线电票贴现申请，系统发送到后台进行线上审批。系统审核通过，该张票的状态变为买断式贴现待签收 。</p><p><br></p> <p>步骤二 电子合同签约：客户提交电票贴现申请成功后，在线签订电子合同，银行后台进行相关登记工作。</p> <p>重要提示</p><p>a.查询线上贴现申请信息时，截止日期需输入T+1日。 </p><p>b.为避免利率和贴现期限变动造成损失，需确保整个贴现流程（申请、合同签约、放款）在同一天内完成,系统不支持隔天签约电子合同。</p><p>c.合同签约成功后，电票状态变为买断式贴现已签收，票据已为贴入行持有，该合同无法被撤销，客户需进行下一步的放款操作。 </p><p><br></p> <p>步骤三 贴现放款：对已签订电子贴现合同的用信申请，系统将扣除贴现利息后的资金自动划入客户入账账号。 </p> <p>重要提示 </p><p>贴现放款要求与贴现申请、电子合同签约在同一天内完成； 如当天已签合同但未实现放款的，由于跨日后贴现利息不同，导致贴现实付金额与电子合同签订的实付金额不一致，客户不可继续申请在线放款，需联系贴入行手工进行线下放款操作。</p> <p>在线贴现—风险提示 </p><p>在线贴现只是业务处理流程中不需向我行提供合同和发票等资料，但绝不是说贸易背景是不真实的！！须高度重视贸易背景真实性的问题。 </p><p> 要求：开展在线贴现业务时，在线贴现签约行客户经理需要在事前或事后（一个月内）对每笔业务进行贸易背景真实性核查，并做好贸易背景核查台账登记，专夹保管客户每笔贸易背景（合同和发票）等资料影印件，以备后期外部监管和内控合规部门的检查。 </p> <p>操作员登陆企业金融服务平台，选择“票据-电子票据-电子票据申请-提示付款申请”。</p><p><br></p> <p>可以选择多条记录，点击“批量添加”按钮，进行批量提交。每批最多支持10笔。可以点击“单笔提交”按钮，进行单笔提交。</p> <p>操作员提交，复核员复核后发送即可完成提示付款交易。</p> <p>提示付款—注意事项</p><p>1. 提示付款期为票据到期日后10天内，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日及电子商业汇票系统非营业日顺延。</p><p>2. 持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款，超过提示付款期提示付款的，可在票据到期日后2年内发起逾期提示付款。逾期提示付款须填写逾期原因说明。</p><p>3. 清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，付款人签收同意后资金实时到账。若提示付款人的开户行与承兑行或承兑人开户行为同一机构时，不能选择线上清算方式。</p><p><br></p>