<h3 style="text-align: center">衡阳分行公司金融业务部：桂立新</h3> 一、案情简介 <br> 2020年2月3日，某支行某柜员误将取款输作存款，故反交易后再重新办理，比对反交易前后交易凭证客户签名不一致。经核实客户阳某、马某系夫妇，办理业务时均在现场，原交易凭证客户签名错误，应签阳某误签马某，形成二类风险事件。 二、案例分析 <br> 本案例中，该柜员违反了《员工违规行为处理规定》第七十八(一）条“未按规定程序审查（审验）票据、凭证、证明文件等的真实性、完整性、有效性”的规定。客户签名是客户确认业务办理和明确银行与客户责任的重要依据，也是日后客户对此业务有异议发生纠纷时，银行维护合法权益的主要依据,交易凭证漏客户签名或签名错误，容易造成银行与客户之间纠纷，引发法律风险和资金风险，从而影响银行声誉。 三、案例启示 <br> 本案给我们带来如下启示：一是规范业务操作流程，认真核对每一个步骤。加强业务操作指南的学习，使员工熟记业务操作流程和业务操作风险点，在业务操作中要严格按照业务操作流程规范操作。即要核对证件，也要将银行打印、客户真实信息、填写内容三者相核对，以保证账实相符、账账相符。二是加强柜员风险意识和自我保护意识，减少银行与客户之间的纠纷，防范法律风险。应加强对柜员法制常识的宣传和培训，提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。