“工银e钱包”线上代发薪酬服务方案

刘楠

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　 目前正处于全国新冠肺炎疫情防控的关键时期，避免人员在线下聚集是最简单和有效的防护方式之一。

为支持各企事业单位复工复产，解决疫情防控期间新员工线下零星开户、单位批量开户受限的困难，工商银行拟实施“工银e钱包”模式全线上代发薪酬服务。员工登录与我行合作“工银e钱包”的企事业单位线上平台，或“工行北京”微信公众号中的电子账户服务平台后，可在线开立电子账户用于接收薪酬类资金，无需开立我行实体卡。

工商银行电子账户+企业网银（银企互联）将为各企事业单位提供更佳的线上代发薪酬服务体验。

　　一、工银e钱包是什么？

“工银e钱包”是工商银行面向B端和G端客户推出的线上零售业务综合服务方案。工行合作伙伴所服务的个人客户无论是否持有工商银行账户，均可通过其线上平台（手机APP、PC网站、微信公众号等），或者我行“工行北京”微信公众号申请开立工商银行电子账户，并通过该账户在平台申请办理账户管理、缴费支付、投资理财和小额融资等零售金融业务。

个人客户可通过“工银e钱包”服务在线绑定本人名下的6家商业银行的（工、农、中、建、交、邮储）一类账户或信用卡开立工商银行电子账户，用于薪酬入账等场景。该电子账户无实体介质，可与绑定账户间互转资金，并在工商银行电子银行渠道享受存款、理财等各项金融服务。客户如需使用实体卡，可到工商银行营业网点将电子账户换为实体卡。

　　二、工商银行代发薪酬服务

“代发薪酬服务”是工商银行为B端和G端客户提供的集员工账户开立、薪酬资金发放和单位及员工对账为一体的服务方案。

根据代发薪酬合作伙伴的管理要求，工商银行可集中批量为员工开立工资账户，或由各营业网点为员工提供零星开户服务；薪酬资金发放可选择线上或线下渠道办理，选择线上渠道的，工商银行可提供企业网上银行或银企互联服务，选择线下渠道的，工商银行的各综合业务网点可提供全面周到服务；工商银行在每次代发薪酬业务受理后，将为合作伙伴提供明细对账数据和资金记账凭证，为员工提供余额变动提醒和电子工资单服务。

　　三、如何接入“工银e钱包”？

（一）工商银行的账户服务等功能对外输出。

我行向合作伙伴提供电子账户开户、存款、基金等功能的技术接口，合作伙伴选择适合的线上服务平台（手机APP、PC网站、微信公众号）与我行配合技术研发，实现在合作伙伴平台向员工提供工商银行代发薪酬相关金融服务。

该模式需合作伙伴具有一定的技术研发能力，以及成熟稳定的线上服务平台，且需符合我行互联网合作相关准入条件后实施，有一定的研发周期。

（二）工商银行的电子账户服务平台引入合作客户。

我行的“工行北京”微信公众号电子账户服务平台可开设多家代发薪酬合作伙伴的服务专区，根据合作伙伴需求，定制代发薪酬相关金融服务。合作伙伴员工关注“工行北京”微信公众号，即可在线开立薪酬账户，接受相应服务。

该模式可快速复制上线，合作伙伴满足我行代发薪酬业务准入标准，即可与我行签订合作协议后实施，无需技术研发。

鉴于第二种模式具有快速实施可复制的特性，建议优选选择。研发能力强，有长远系统规划的合作伙伴也可先以第二种模式开展合作，并同步推进第一种模式，后续两模式间可做切换。

　　下面以“工行北京”微信公众号电子账户服务平台为例，介绍工商银行电子账户的开立和使用。

　　1、关注“工行北京”微信公众号，点选最下方菜单中的“服务北京”，再选择其中的“电子账户服务”。进入企事业单位或业务场景选择页面。

　　2、选择所属的企事业单位，或拟办理的业务场景。进入电子账户开户页面。

　　3、根据页面提示输入或选择开户所需的个人身份信息。点击页面最下方的“确定”，进入身份证影像传输页面。

　　4、根据页面提示，上传个人有效居民身份证的正反面照片，系统校验通过后，点击页面最下方的“确定”，进入绑卡信息录入页面。

　　5、根据页面提示，输入绑卡相关信息，阅读“用户服务协议”，输入短信验证码，点击页面最下方的“开户”，进入开户结果页面。

　　6、开户成功，页面提示开立的电子账户信息。如开户失败，会提示失败原因。点击页面最下方的“完成”，进入账户管理页面。

　　7、账户管理中，可进行充值、提现、绑定卡管理和交易记录查询。

　　8、充值，可将绑定卡内资金转入电子账户，操作时进行手机短信码验证，充值限额根据绑定卡发卡行会有不同。

　　9、提现，可将电子账户内资金转入绑定卡，操作时进行手机短信码验证。

　　10、银行卡，可进行绑定卡管理，增加绑定账户，一个电子账户可以同时最多有5个绑定账户。操作时进行与开户相同的绑定卡鉴权认证。