昆仑银行个人存款证明及单位存款余额证明业务操作规程

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存款

证明

个人

止付

申请书

存单

存款人

支行

申请人

凭证

一、个人存款证明

个人存款证明的概念：个人存款证明是指昆仑银行各支行应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的申请，为其某一时间段内在我行的储蓄存款或在我行购买的凭证式国债所出具的书面证明，它不具有经济担保作用。

办理个人存款证明业务的对象：因自费留学、国外移民、国外探亲、境外旅游等需要者，均可到我行开具个人存款证明。

允许办理个人存款证明的存款种类：活期、整存整取、教育储蓄、零存整取、定活两便、个人通知存款、凭证式国债。

人存款证明的收费标准：按每份20元人民币收取手续费，存单为同一人的无论多少张都算一份，不同姓名的存单，分别填写个人存款证明申请书，并分别收取手续费。因申请人要求变更个人存款证明有效时间，需重新出具个人存款证明时，手续费的收取办法视同新办存款证明处理。

开具个人存款证明操作流程：存款人开具个人存款证明，应持本人有效身份证件及存单（折）到开户的支行申请。经办人核验证件无误，审查证件上的名称与存单（折）的户名一致，在本支行计算机内查询其提交的存单（折）确为本支行签发，无挂失、质押、冻结等情况，要求申请人填写一式两联个人存款证明申请书，经申请人、经办人、个人存款证明书签收人签字确认后，由支行行长或业务主办审查填写的申请书内容是否与存单（折）内容相符，相符后，在申请书上签字，并进行止付交易授权，办理存单（折）的止付，打印止付通知单，由申请人在止付通知单上签字确认。同时，经办人员按规定向申请人收取手续费。会计分录如下：

借： 现金

贷：中间业务收入—个人结算业务收入

经办人根据个人存款证明申请书的内容填制个人存款证明（样式见附件2），经支行行长或业务主办签字和加盖本支行业务公章后连同个人存款证明申请书第二联交申请人。个人存款证明属空白重要凭证，纳入表外科目核算，经办人员每开出一份，使用表外通用记账交易手工从表外付出一份。

第一联个人存款证明申请书连同止付通知单、有效身份证件复印件本支行专夹保管。止付期满，经办员将止付存单（折）解付，打印解付通知单，支行专夹保管资料及解付通知单随当日凭证移交事后监督。

撤销存款证明流程：存款人因故要求撤销个人存款证明的应出示本人有效身份证件，并交回个人存款证明原件及个人存款证明申请书原件，经办人核实后，确属本支行签发，经支行行长或业务主办授权后，对已止付的存单（折）办理解付，打印解付通知单，交申请人签字确认，收回的个人存款证明原件及个人存款证明申请书原件连同解付通知单及申请人申请时本支行专夹保管的所有资料随当日凭证移交事后监督。

个人存款证明遗失：申请人不慎遗失个人存款证明，要求重新开具时，应出具写明丢失原因及原个人存款证明出现问题或造成损失由本人自行承担责任的书面申请、本人有效身份证件、储蓄存单（折），重新填写“个人存款证明申请书”，经办人在两联申请书上均注明“原个人存款证明和原个人存款证明申请书丢失，申请重新开具”的字样，经办人查询客户提交的存单（折）仍为止付状态，支行行长或业务主办审查同意，经办人按规定收取手续费。

经办人根据新的个人存款证明申请书的内容重新开具个人存款证明，并在新个人存款证明书上加注“XXXX年XX月XX日已开具个人存款证明”字样，经支行行长签字和加盖本支行业务公章后连同个人存款证明申请书第二联交申请人。

第一联新“个人存款证明申请书”连同客户书面申请、止付通知单、有效身份证件复印件本支行专夹保管，至止付期满或提前解除止付日，支行将该申请人所有专夹保管资料随当日凭证移交事后监督。

存款人要求提前解除止付的处理：已开具个人存款证明的存款账户，存款人要求提前解除止付时，应出具写明提前解除止付原因的书面申请及本人有效身份证件，经办人核对原个人存款证明申请书与证件户名及存款账户户名、账号等要素无误后，在原个人存款证明申请书上注明“已于XXXX年XX月XX日办理解除止付”字样，经支行行长或业务主办审批，办理解付，打印解付通知单，交申请人签字确认。申请人提交的书面申请、有效身份证件复印件、解付通知单及该申请人申请时本支行专夹保管的所有资料随当日凭证移交事后监督。

控制要点及措施：

1.为存款人出具个人存款证明的存单（折）必须为本行签发，并且无挂失，无质押、无冻结及其他纠纷。

2.委托他人代理的，须认真核查存款人本人及代理人有效身份证件，并留存存款人本人及代理人有效身份证件复印件。

3.已出具个人存款证明的存单（折），在止付期间不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。

4.填制个人存款证明中的存款人户名、存单（折）账号、币种、存款种类、金额、存入日、到期日等要素，必须与申请人手持的存单（折）上的要素一致。不得虚开、错开个人存款证明。

5.未按规定办理个人存款证明的相关手续，对虚开、错开的，追究其责任，造成经济损失或经济案件的，依法追究其法律责任。

其他注意事项：

1.存款人必须在其开户的支行申办个人存款证明。已被法律规定的有权部门冻结止付、已质押或所有权关系不明晰的存款不能用于办理个人存款证明。已出具个人存款证明的个人权利凭证，在其止付期内不能作为个人质押贷款等业务的凭证。

2.存款人可委托他人代办个人存款证明，代理人在代办时应向我行出示本人和存款人有效身份证件，经我行审核后方可办理。为存款人所出具的个人存款证明，不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。

3.存款人的存款在证明期限内不得支取，如存款人要求延长个人存款证明期限，我行须另开具新个人存款证明。在此期间到期的定期存款可以办理自动转存或委托我行转存，不办理转存者过期部分按活期计息。

4.存款人因故要求撤销个人存款证明的，应交回个人存款证明原件及个人存款证明申请书原件，我行方可为其办理，但收取的手续费不予退还。

5.个人存款证明遗失，不挂失、不退手续费，但我行可应存款人的要求，按规定为其重新开具个人存款证明，加注“XXXX年XX月XX日已开具个人存款证明和个人存款证明申请书”字样，并按规定再次收取手续费。

6.存款人申请办理个人存款证明书时，止付的存单（折）自愿止付期限最长不得超过6个月，止付期过后，止付存单（折）自动解付。

             

二、  单位存款余额证明

申请：委托人委托办理单位存款余额证明业务时，填写一式两联《昆仑银行存款证明业务申请书》（附1）（以下简称业务申请书），加盖银行预留印鉴，并将业务申请书提交开户行。

受理：开户行经办人员对委托人填写的业务申请书进行审核，主要审核账户是否在本行开户、账户留存时点余额是否相符、预留印鉴是否一致等内容后在《昆仑银行存款证明业务申请书》签署账户的余额情况，打印委托人账户交易明细表，交运营主管进行审核。

内部审查：运营主管根据经办人员提交的委托人资料及打印的账户交易明细表与核心系统中数据进行核对，核对一致后，在《昆仑银行存款证明业务申请书》上批注意见，然后交支行负责人进行审批，审批后返还经办人员。

填制证明：经办人员根据委托人要求及我行的核实结果，使用“开立存款证明”交易，存款证明类型选择“时点”，录入相关要素，经审核确认后，打印通用记账凭证和《昆仑银行存款证明书》（附2），收取中间业务收费，并在通用记账凭证和收费凭证上加盖核算用章，业务申请书作通用记账凭证的附件。系统交易完成后，将业务申请书和昆仑银行存款证明书一并交运营主管审核。

审核：运营主管审核后，在昆仑银行存款证明书上的“有权人签字”处签字后交印章保管人员，由其加盖核算事项证明章，然后一并将资料退还给经办人员。 登记签收：经办人员将昆仑银行存款证明书和一联收费凭证在《昆仑银行重要物品交接登记簿》上进行业务登记，并交委托人签收。