国际结算除了为客户提供专业的服务，同时也为我行带来客户与收入：<div>——国际结算量和市场份额提升。一行年度国际结算总量及当地的市场份额从根本上体现了该行整体外汇业务实力和服务实体经济的能力。</div><div>——相应的国际结算手续费收入。由于同业间竞争激烈，经办行国际结算手续费收入常被减免，以吸引客户来做结售汇或其他产品以及本币业务。该部分收入与贸融手续费收入合计为我行整体国际结算收入，该项指标历来是总省行重点考核指标，请各行在综合考量的同时，应收尽收。<br></div><div>——相应的结售汇收入。现在客户基本上是在哪个银行做结算，就在该行做结售汇，不提供国际结算产品服务而单纯营销客户来做结售汇的难度非常大。</div><div>——新的国际收支客户。年度第一次在我行办理国际结算的客户，在资金跨境并进行国际收支申报后，即统计为一户总行考核口径的国际收支客户。</div><div>——潜在的为客户提供贸融产品的机会。我行为客户在国际结算的各个中间环节都配有相应的贸易融资产品，以满足客户在发货前、发货后、回款前的融资需求，国际结算既是产品服务，也为我们了解客户进一步合作提供了机会。</div> 本次培训针对结算产品进行讲解，重点讲解日常基础产品——汇入汇款和汇出汇款。结合黑龙江客户群体和业务特点，汇款客户较多，同时考虑到很多支行、网点日常汇款的业务较多，本次培训集中重点讲解基层机构在汇入和汇出汇款业务中经常碰到的问题。 一、建行结算产品体系 主要包括两部分。一是汇款业务，适用于在我行开立外汇账户的客户。二是跟单业务，常用产品是代收、信用证等。顾名思义，跟单业务需先处理单据，然后通过单据进行结算操作。跟单业务对客户交易安全方面和货权方面存在相应优势、有助于客户在商业谈判中获得更多的优惠，但对客户保证金、评级等方面会有相关要求。本次培训主要针对汇款方面的知识进行讲解。 二、汇款业务 （一）汇出汇款<br> 1.汇款时效性和费率<div> 业务问题：汇款汇出后，多长时间能够到账？为什么汇出1万美元，实际收到低于1万美元？具体汇出一笔钱时，收款人最终会收到多少钱？这些问题的答案都取决于境外汇款采何种汇款路径，如果中间环节越多，用时和花费的费用越多。对于常用的外币业务，总行清算时会采取对客户最经济、最省时的方式，采取固定汇路最大程度减少时间和费用。至于具体收费多少，主要取决于中间行各个环节收费标准，非我行控制范围之内。总、省行会保证资金以最快的速度从建行系统汇出，至于费用和费率取决于中间行环节的标准。</div> 2.个别国家对汇款信息的要求<div> 在日常汇出汇款过程中，会遇到对个别国家汇出的款项需要提供一些额外信息，比如欧盟地区等需要填IBAN号。各个国家的IBAN号不同，如果不填，汇款无法及时到账。包括往美国、加拿大等，各国对于账号的填写要求不同。对于汇往俄罗斯汇款，经常汇出后境外会提出一个查询查复要求，需再提供一个VO CODE。在各行实际操作中，如果遇到对俄罗斯的汇款的时，一定要提示客户，尽可能提供一个VO CODE。<br></div> 3.头寸申报管理<div> 在做汇出汇款业务时，存在一个容易忽略的地方，就是关于头寸申报管理。对于日常的一些业务，例如普通金额的日常汇款，包括信用证等单证业务项下的付款等，由于在正常工作日时间处理时系统自动联动申报，所以头寸申报的环节容易被忽略。但对于处理一些大额业务，需要各行进行手工预申报。<br></div><div> 大额业务的手工头寸预申报需主要关注两点。一是多少金额的业务算大额业务，二是在什么时间进行大额预申报。需要注意符合<b>大额交易即需要申报头寸的标准是美元1000万以上、日元1亿以上、韩元2000万以上、卢布1000万以上、港币2000万以上</b>需要手工预申报头寸。<br></div><div> 申报头寸是一个什么概念？头寸可以理解为日常业务发生时，总行与他的清算行之间有外汇业务的轧差，是进行汇总的金额的调度。日常金额较小时，他整个日常的准备金额是足够的，但当进行突发的较重大的业务且金额较大的时候，该额度无法临时调度。因此需要经办人员预先告知今天要做多少金额的业务，总行会预先把这个款项头寸准备好，保证业务正常进行。也就是说，如果经办行有金额比较大的业务，且事先没有进行头寸预申报，可能会导致业务无法及时处理。<br></div><div> 什么时候做大额头寸预申报？大额预审报对于常用的当天起息的币种例如美元、韩元、卢布、英镑和欧元等是在做业务的当天进行头寸预申报，不能等到做业务的时候系统自动联动申报，需要先进行一个手工的预申报，然后再进行汇款。对于一些特殊币种，在日常汇款时第二天起息（例如日元等），该笔汇款的大额头寸申报需要提前一天进行。以日元为例，如果一笔日元汇款超过1亿元以上，需要进行大额头寸预审报。需要在周一做大额头寸预申报，在周二下午三点半之前执行柜面实际汇款，汇款实际起息日是在周三，请各行一定注意这个时间点。<br></div> 4.汇款费用承担方式<div> 在汇出汇款时，我们常用的有SHA、BEN。BEN就是收款人全部承担，SHA是常用的各自出各自的费用。还有一种偶尔会用到就是OUR，当客户提出想全额到账时选择OUR。关于OUR费用承担方式重点强调，在资金汇出后，当时无法将所有费用都结清，是由于中间行环节所需要的费用需事后找汇款方索要。因此一定要跟客户解释清楚，做好后续工作。在中间行等向我行索要费用后，系统里会产生“199H”主动借记报文。一定要及时处理，否则会造成长期挂账，时间久了之后再找客户索要会造成不便，且处理报文会增添不必要的麻烦。<br></div> <div> （二）汇入汇款<br></div> 1.几个关键解付时点<div> 一定要牢记汇入汇款相关的处理时限，重点关注汇入汇款<b>解付的三个时间点：三个月内解付、一个月内退汇、超两年入营业外</b>。</div> 2.退汇注意事项<br> 关于汇入汇款退汇方面，经常遇到由于客户不符合解付条件、不符合政策或者汇款本身有问题无法解付、其他一些当时判断无法解付的业务，需要尽快进行退汇处理。 <div> 3.退汇操作</div> 在进行日常退汇操作时，通常操作“4401——主动退汇”。主动退汇对退汇的时间有要求，并且针对一些特殊的业务（例如跨境人民币汇款）无法进行主动退汇，需用第二种方式进行退汇，即通过向总行发起查询查复方式进行退汇，具体详见课件。包括后续处理会有一些步骤上的要求，请各行重点关注。 <div> 三、反洗钱</div><div></div> （一）反洗钱清单监测系统和人工筛查<br> 日常汇款中，有一些关于反洗钱相关的要求。最基础的是反洗钱清单监测系统。它会对所有业务实行自动检测，如果汇出的某笔汇款、开立的信用证等触发关键字，它会自动拦截。在此基础上，经办行还可进行人工筛查，是在业务提交之前主动查询。通过对客户进行身份识别等环节，先期进行筛查，从而排除不能办理的业务，可事先与客户做好解释工作。<div> 重点强调经办人员一定要添加人工筛查岗位角色，它适用于八岗位。要求对于每个基层网点经办人员至少增加一个，建议涉及到国际业务的人员全部添加，以便日常随时查询。<br></div> （二）涉及俄罗斯业务的处理<div> 涉及到关于俄罗斯的业务，一定要关注两个制裁名单，即SDN和SSI。这里体现人工筛查岗位的重要性，希望前台经办人员在日常提交一笔业务前，例如汇款前，一定要用人工筛查功能查询收款人、付款人和银行的信息等。如果涉及到俄罗斯业务，可能会遇到客户在SSI名单上。俄罗斯的收款人名字不管是触发了SSI还是SDN，在真实命中的情况下，该笔业务我行无法受理。</div><div> 但是对于一些银行，比如收款行，有些在SSI名单上的，这种情况下该笔业务可以受理。因为SSI对于银行的执行标准目前可以做汇款业务。如果经办行无法判定，可以与本行合规同事联系，或者与省行国际业务条线进行讨论。</div> <div> （三）其他注意事项</div> 重点关注合规条线提供的制裁和反洗钱方面的相关要求，对于执行日常国际业务操作非常重要。 支行和网点可结合黑龙江地区的特色发挥国际结算产品和专业知识的优势，发挥国际条线对于当地经济的支持作用。结算产品是国际业务的出发点，也是国际业务发展的基石，希望大家多多关注汇款业务，多多关注结算的相关政策和产品。