运营管理部微课第五期

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《华夏银行人民币单位账户管理办法》节选       为规范我行人民币单位账户的开立和使用，加强人民币单位账户管理，根据监管部门有关账户管理制度要求和我行账户管理需要，总行修订了《华夏银行人民币单位账户管理办法》，具体修订内容如下：一、根据《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》（银发〔2019〕41号），增加企业办理基本存款账户、临时存款账户业务由核准制改为备案制后账户开立、使用、变更和撤销以及内控与风险管理的相关要求；根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号），增加存款人出租、出借、出售、购买银行账户，或存在假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户等违规行为时对账户的控制措施。具体内容：第五十八条对账户采取不收不付控制措施：（一）存款人经设区的市级及以上公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户，或存在假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户等违规行为，营业机构有权对账户采取不收不付控制，并将在5年内暂停存款人非柜面业务，不再为存款人新开立账户。二、根据《中国人民银行支付结算司关于开展加强支付结算管理督查工作的通知》（银支付〔2019〕177号）“建立各相关业务部门互相制衡和配合的企业银行账户业务内控机制，实现账户业务全流程监控与管理，杜绝企业开户业务‘一手清’”的规定及人民银行在现场督查时提出的工作要求，增加了公司业务部门、内控合规部门、审计部门、办公室、网络金融部门、普惠金融部门等相关部门的职责。三、根据人民银行管理要求，增加关注经营范围、业务办理模式、客户群体属于互联网经营的客户、反洗钱系统中认定为高风险和较高风险等级的客户，按季开展账户排查，并留存排查记录，在排查中发现账户存在问题的，应采取控制账户交易措施，按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告的工作要求。四、视频、音频资料的保管期限由5年修改为账户撤销后10年。具体内容：第九条根据要求留存视频、音频资料的，视频、音频资料应视同企业开户资料保管，保管期限为账户撤销后10年。五、增加非自然人客户受益所有人身份识别要求。具体内容：详见附件六、明确资金监管账户除进行借方全部冻结外，也可设置为只收不付。具体内容：第三十二条特殊单位账户的开立要求（二）资金监管账户 4．资金监管账户原则上应办理借方全部冻结或只收不付，且不开通网银支付及通兑功能，预留印鉴需在验印系统建库，并标注“监管账户”，设置为“不通兑”账户。七、资金监管账户办理资金划转的划款依据调整为协议约定的划款指令、支付凭证或其他有效书面文件。八、在第三十二条（五）单位保证金账户管理要求中明确保证金账户名称应为客户名称加“（保证金）”字样；修订《保证金业务办理单》，增加“该笔保证金由**公司（公司全称）交存，用途是为****业务提供担保”的填写内容。