打击非法买卖银行卡信息，维护安全稳定金融环境

王小萌

银行卡

买卖

账户

宣传教育

行为

身份证

出租

个人信用

宣传

打击

　　近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖的现象屡见不鲜， 不法分子诱骗受害者卖掉手中的银行卡赚取一定程度的报酬。

　　其实，这是严重的违法行为!这些参与买卖银行卡的行为，可能带来很多风险隐患。

　　1、为犯罪活动推波助澜，后患无穷。不法分子通过网上商城、商品交易平台、微博等渠道发布相关“广告”，大肆买卖银行卡以及身份证、网盾、手机卡、开户资料等与银行卡相关的资料，已形成银行卡收购、销售、使用的“灰色产业链”，严重侵害了金融消费者的合法权益，扰乱了公平诚信的社会环境，也为洗钱、逃税、电信诈骗、行贿受贿等犯罪行为提供了滋生土壤，社会影响十分恶劣。

　　2、泄露敏感信息，损害个人信用银行卡内存储了很多敏感信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，让不法分子轻易获取和倒卖这些敏感信息，为违法盗刷提供了机会。出售的银行卡也极可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。并且，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

　　为有效遏制和打击非法买卖银行卡行为，维护正常的金融社会秩序，根据《中国人民银行牡丹江市中心支行关于开展买卖银行卡、账户危害集中宣传教育活动的通知》文件要求，我支行领导高度重视，组织召开专题会议，将此作为今年重点工作，在全辖区部署开展买卖银行卡、账户危害的集中宣传教育周、宣传教育月、宣传教育年活动。进一步提高社会公众依法开立和使用银行卡、账户的法律意识，确保了本辖区金融环境的稳定性。

　　各银行网点通过电子屏宣传“防范和打击买卖银行卡、账户行为，增强社会安全用卡意识”、“买卖银行卡、账户行为危及个人金融权益”、“安全便捷支付服务需要社会共同抵制买卖银行卡、账户行为”等内容，进一步提高社会公众依法开立和使用银行卡、账户的法律意识。同时开展柜面宣传教育，加强对在校学生、企业财务人员、老年人、农村居民等群体的宣传教育。

　　通过积极筹备，全面部署，积极采取公众喜闻乐见、能够提升宣传效果的宣传方式进行大力宣传。持续向客户宣传防范和打击买卖银行卡、账户行为，增强社会安全用卡意识、买卖账户社会危害、个人金融信息保护和支付结算常识等内容。出租、出借、购买银行卡、账户的危害性及惩戒措施等，使客户了解非法买卖银行卡对自己和社会带来的危害，获得了辖内广大客户的欢迎和好评，取得了预期的效果。

金融小贴士

买卖银行卡是违法犯罪行为
1.银行卡本人用，不得转借和出租《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
　　2.银行卡买卖是犯罪，触犯法律害人害己买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。

合规使用银行卡要注意什么?
1. 莫贪小利不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免因为贪图小利小惠而造成更大的经济损失、承担法律责任。
　　2. 积极举报 一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡秩序，保障自己的合法利益。