小白理财——从0开始建立百万基金定投计划2

轻理财商学院

小白的朋友，如何从0开始理财投资，建立自己的基金账户呢？
昨天我们了解了：

1.基金是什么
2.梳理自己定投的需求是什么
3.梳理自己的“可投资现金流”

也已经知道了每个月2000元的投入，按照10%的年化收益，长期坚持。

那么在时间这朵玫瑰🌹的复利之下，你也能在不折腾不烧脑的情况下，轻松积累起好几百万的资本。请见下表

如果你现在30岁，每月2000元，10%的年化收益，在你60岁退休时，你的账户将躺着4,803,306元。

今天我们接着来介绍

1.在哪里买基金
2.如何设定具体的基金定投计划
3.如何确定买什么基金
4.什么时候卖出基金

（一）首先，我们来看看基金的购买渠道：
A.基金公司
B.银行
C.券商
D.第三方平台（微信、天天基金、蛋卷基金、支付宝等）

建议大家可以先去银行或是券商找投资顾问聊一下，他们的服务很好，可以让新手投资者先形成一个直观的印象，然后自己去第三方平台选购基金,原因在于:

1.基金品种全，第三方平台通常有多家基金公司的产品，选购更丰富，管理更便捷; ——（Jody我早年十多岁投资的时候，每个基金都去各自的官方网站买，每个平台都注册一遍，回头结果就是，七八个网站来回切换，相当抓狂，不看小本本，还容易忘了自己买的哪些）

2.交易费用低，申购费用甚至可以打一折;

3.一个账号，统一方便管理

4.闲散资金收益高，备用定投或者加仓金额，可以预先放在货币基金中获取2-3%的收益，等到要定投时，再转入。

伙伴们在选择第三方平台时挑规模较大，经营年份较长的就好，这样稳定性和安全性都有保障，选好平台之后注册账号，绑定银行卡就可以开始购买或者定投基金了。

（二）如何挑选基金
（三）设定具体的基金定投计划

为什么都说国内外投资都说 ——基金定投好，适合民众，但是仍然有伙伴定投基金七八年还亏损呢，原因就是没有选中适合自己的基金，选中适合自己的基金，也是需要一些技巧的，首先我们来明白不同基金的区别：

按照风险程度来说：
股票型基金的风险波动最大
指数型基金风险波动次之
混合型基金风险波动再次之
债券型基金最安全

伙伴们可以百度上随机搜索“投资风险偏好测试表”，或者在基金、证券、第三方平台开会的时候，都会进行“投资风险偏好测试”，记住风险偏好的测试结果，你是属于风险激进型，还是保守型等。

我们在基金定投时可以合理进行组合搭配，既能满足收益又能降低风险：

风险激进型：可以选择股票型+基金指数型基金
风险稳健型：可以选择混合型基金为主+搭配指数型基金+股票型基金
风险保守型: 可以选择混合型基金+债券型基金

记住：波动性更大一些，也更容易获取收益。

确定了基金类别后，就可以开始挑选具体的基金了，给大家推荐两个基金工具：天天基金网+晨星基金网

1.先看基金公司的背景

2.再看该只基金的过往业绩，以3年5年业绩为准，短期的业绩无法作为评判标准

3.评级要尽量考虑4星及5星的基金，1年3年5年排名前30位的，选择重复出现的，说明他们更稳

4.同时基金的成立时间在牛市和熊市时的表现也可以参考

5.研究一下基金经理的业绩，在熊市牛市时管理的基金业绩可以看出基金经理的风格是激进还是稳健，如果你想避免损失，就可以选择稳健型的基金经理。

另外，开始定投后，我们还需要定期阅读基金报告，包括季度和年度报告，查看当前持有的债券，股票，资产行业等等，碰到更换基金经理的情况，也需要关注接盘经理的历史业绩

第一，不要每天看涨跌，短期涨跌没有意义
第二，关注自己投资类目的大行情走势

（四）什么时候卖出基金
最后，我们需要制定一个卖出的时间，基金定投有一条铁一样的纪律，大家一定要遵守：傻傻的买，聪明的卖。

第1点：要明确第一点不止损。
定投是一种长期投资，我们的投资信念是市场终究会迎来上升，所以在价格下跌的时候，心情应该是愉悦的，下跌的时候是捡便宜的时候。用更低的价格买入摊低成本，这个过程可能要持续3~5年，但所有的投入都会在下一次牛市爆发式兑现。

——巴菲特常说：别人贪婪时，我恐惧；别人恐惧时，我贪婪。 就是这个道理。

第2点：适时止盈。

什么时候卖出是投资的关键点，也是定投最大的难点，并没有一个标准答案，但我们可以参考一些成熟的投资思路。

如果是小白的，新手的投资者也可以用简单的方法，比如收益满足法，收益达到心理标准，且市场出现反转时卖出，比如收益达到20%且跌破20日均线，当然也有小伙伴直接到20%就卖出，不考虑市场反转的因素。

很多准备“子女教育金”“养老金”的小伙伴会使用这种方法，投资时就决定了定投的时间，需要用钱时再一次性取出。（这点尤其注意必须是长期投资）
对于投资较为有经验的同学，可以结合市盈率或判断估值水平，当指数估值上升到一定的水平后，股价再下跌，跌破20日均线出现反转就卖出。

当然，这只是六大卖出法的其中一种方法。今日篇幅有限，更多的基金定投卖出法，也可以加入我们理财社学习。

定投是个简单有效安全的投资策略，通过长期分散投资，摊低投资成本，更容易分享经济成长收益，不需要复杂的词汇、技术分析、看盘或者操作太多等；赶快做适合自己的定投计划吧！

祝伙伴们理财愉快！
——理财，不仅是筹划未来，更重要的是购买未来。

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★我是周笛Jody★
国家认证理财规划师
14年+理财经验
开创“9步理财法”，上线3天获"荔枝微课"平台，金融理财类精品推荐
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