中国邮政储蓄银行现金运营管理办法

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现金

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运营

营业

业务

轧账

目录
一.总则
二.网点人员的职责
三.大额现金收付管理
四.网点现金长短款管理
五.自助银行现金运营管理

六.监督与检查

全行现金运营业务主要包括：

        1.本外币现金的收付、兑换、调剂、提存、整点、清分、保管、解缴等业务活动及其管理工作。

        2.贵金属实物的保管、解缴等业务活动及其管理工作。

        3.现金机具的配备计划、日常使用、保养、达标检测等。

办理现金运营业务应遵循以下原则：

      （一）先收后付，日清日结。收入现金、贵金属先收入后登记，付出现金、贵金属先登记后付出。兑换现金先兑入后兑出。

      （二）一笔一清，账实相符。办理现金、贵金属业务一笔一清，不得将多笔业务合并，系统登记余额必须与实物相符。严禁挪用库款、白条抵库。

      （三）反假防假，质量达标。付出人民币现金质量必须达到人民银行规定的流通标准，收付外币现金质量应达到监管机构要求。对外付出现金必须全额清分，不对外支付不宜流通币。不误收、误付假币。

      （四）双人作业，大额审批。现金运营业务除柜面收付和兑换外，其他各环节操作应坚持双人作业原则。严格执行大额现金审批制度，严禁手续不全办理现金、贵金属实物出入库。

网点人员的职责：

支行（局）长职责

        1.负责本营业机构现金运营业务的全面管理。

        2.按规定履行授权审批职责。

        3.按规定频次检查柜员尾箱

营业主管职责

        1.负责监督现金运营相关制度的执行。

        2.负责确定柜员尾箱交叉调配方案。

        3.负责按规定履行授权审批职责。

        4.负责与柜员清点尾箱、眼同拆封下拨款箱、寄库尾箱，眼同封装上缴款箱、寄库尾箱，配合柜员与解款员交接尾箱。

        5.负责向柜员发放、收回尾箱，在柜员间调配营业款项等。

        6.负责控制营业机构现金库存，收缴柜员超额现金，配合上级机构做好本机构备付现金限额的制定、调整、跟踪等工作。

        7.定期盘点库存现金实物。

        8.负责营业机构现金运营业务的培训、宣传。

        9.负责监督现金机具使用、维护情况。

        10.负责对现金运营业务各类检查发现问题的整改落实。

柜员职责

        1.负责尾箱接收、盘点库存、上缴超额现金及尾箱、眼同开/封箱，与解款员交接尾箱。

        2.负责现金收付业务凭证真实性、合规性进行审核。

        3.负责现金的收付、兑换。

        4.负责不宜流通现金的兑换、上缴。

        5.负责假币收缴及现金运营业务相关宣传。

        6.负责做好小面额现金收付、兑换服务。

        7.负责受理冠字号码查询申请及后续查询工作。

        8.负责柜面对外支付经过清分的现金。

大额现金收付管理：

        一 大额现金收付，是指在本行营业机构开立账户的机关、团体、部队、企业、事业单位等单位客户和个人客户，一次性存入或支取一定金额以上的现金。大额现金收付必须符合反洗钱等的有关规定。

        二 客户办理大额现金支付的，营业机构原则上要求其提前1个工作日及以上通过柜面、电话、传真、网上银行等方式预约。

        三 个人客户人民币大额现金支付预约起点金额由各一级分行自定，但不得高于20万元（含20万元）。

        四 公司客户人民币大额现金支付预约起点金额由各一级分行根据实际情况向总行申请，由总行审核同意后设定大额现金支付预约起点，原则上支取50万元以上（含50万元）大额现金时需客户提前预约。发现自助设备出现长、短款时，应及时查明错款原因。由于设备故障引起的长、短款，要及时与设备生产厂家联系协调处理。

现金长短款管理：

         一 当日发生的各类长、短款，必须当日挂账。长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。

        营业机构（含自助设备）柜员长短款挂账由营业主管复核，营业主管长短款挂账换人复核；业务库长短款挂账换人复核。

        二 各级管理机构发现现金长、短款，应视金额大小立即向本级现金运营管理、运营管理部门负责人或营运中心负责人、分管行长报告；各营业机构发现现金长、短款，应视金额大小向营业主管、支行（局）长报告。

各级机构人民币长短款单笔1万元以上（含1万元）应及时逐级上报二级分行主管部门，当地无二级分行的直接上报一级分行主管部门；单笔5万元以上（含5万元）应及时逐级上报一级分行主管部门。外币长短款比照等值人民币处理。

        三 各级机构应加强对辖内长短款异常情况的监测、分析，及时查明原因。

        四 现金长、短款涉及结转损益、已结转损益调整的，由运营管理部门根据财务管理部门的审批结果进行处理。

自助银行现金运营管理:

        1.自助银行现金业务是指由客户通过自助设备自行操作完成现金存取、兑换、缴费等交易的业务。现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）、超级柜员机（STM）、硬币兑换机等设备。

        2.自助设备中的备付金，须按券别分区管理，严禁将不同券别的现金混合保管。

        3.尾箱轧账频次。

     （一）自助银行机构的机构尾箱每日日终必须清零。

     （二）在行式自助设备尾箱每周至少轧账两次，离行式自助设备尾箱每周至少轧账一次。遇国家法定节假日，在保证自助设备正常对外营业的前提下，可适当放宽轧账频次。

     （三）各级机构应合理确定自助设备尾箱的轧账时间间隔，轧账操作应尽量平均分布在轧账周期内。

     （四）自助设备超期未轧账是指自助设备超过一定期限未轧账，各分行可根据实际情况确定超期期限，最长不得超过一周。

        4.遇下列情况之一的，必须立即轧账，清点现金或凭证：

     （1）自助设备清机、加钞或加装凭证。

     （2）机器发生故障（非网络故障）需要停机修理。

     （3）因运营管理需要临时停机。

     （4）设备退网。

     （5）自助设备更换管理员。

     （6）出现其他情况需要清点现金和凭证。

        5.自助设备因故障等原因终止对外营业的，应及时将设备钞箱清空并上缴现金，严禁将现金滞留在有故障自助设备中。当自助设备故障不能及时修复时，应将自助设备尾箱停用，待设备正常后再启用。

        6.自助设备钞箱钥匙、密码、指纹、密码锁在运营管理部门管理的，视同业务库钥匙、密码、指纹、密码锁的管理。 

监督与检查：

        一 现金运营业务应建立总行随机抽查、分行定期检查、营业机构日常自查的三级监督检查体系。各级现金运营管理人员对所辖机构的现金运营人员负有业务指导与监督责任，以保障各项法规、制度地贯彻执行，发现重大问题及时向上级单位报告。

        二 监督检查内容包括现金运营管理制度建立及执行情况、尾箱盘查、业务库查库、登记簿（含系统登记簿和手工登记簿）与现金等实物的核对情况及违规情况等。

        三 营业主管每天必须组织柜员互盘尾箱（含营业主管尾箱），并至少抽查一个柜员尾箱。营业机构支行（局）长每月必须对全部柜员、自助设备尾箱进行账实核对检查。柜员实物尾箱与系统尾箱记录金额相差5元（人民币和外币）及以下的不纳入现金长短款考核。

泰州市兴泰支行为客户挽回遗失现金案例

一、案例经过

        某日，一名客户到网点称自己在网点取的7万元现金回到家发现只剩下6万元，要求核实。网点营业人员当场盘点了尾箱，结果为账实相符，不存在长款。

        营业人员当即向营业主管说明了该情况。根据工作流程安排，营业主管和支行长一起调阅了当时办理该笔取款业务时的监控，发现该客户确实取款为7万元，营业人员当时也提醒客户钱款当面点清，监控显示客户随手将所取款项放到包里了。继续查看监控，发现该客户办完业务后，一位年龄较大的客户到柜台办业务。监控显示，这位老年客户坐到柜台前发现柜台的取款槽内有一把现金，于是趁柜员办理业务时，立刻取出并放进了口袋里，同时，还朝监控摄像头看了一眼。工作人员断定该客户拿走了客户的现金。通过核心系统调取了该老年客户的联系方式，并要求其送回拿走的现金。客户拒不承认拿走了他人的现金。该行负责人报警后，派出所民警出面才迫使该老年客户交回拿走的现金。

二、案例分析

        服务是银行柜面人员的基本职责，也是银行业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大，使我们在柜台服务的过程中，一定要落实优质服务的要求，特别是在客户办理大额取现业务时，一定尽到提醒责任，提示客户注意钱款的数量，可以到复点处进行复点核实。另外，对大额取现的客户，可以提供给客户方便袋，方便客户携带现金。

三、案例启示

        一是我们在柜台提供金融服务时，尽量做到一句话提醒，提示客户，注意钱款安全。

        二是在办理业务过程中，要全神贯注，同时，提高防范意识，排除外界干扰，以免给予不法人员“混水摸鱼”的机会。

        三是向客户做各类宣传时，要提示大家莫为一时的贪婪而做出后悔一生的事。发现别人的银行卡遗忘在取款槽或自动取款机里时，应及时报警或者把银行卡交银行工作人员处理，切莫因一时贪念而使自己走上违法犯罪之路。