静安支行优秀合规经理“合规有实招”经验分享

静安内控

网点

合规

员工

客户

风险

业务

小孙

防范

工作

实招

徐玲是网点副行长，并兼任合规经理工作。她在这一岗位上，坚守着工行“合规为本，全员有责，风险可控，稳健高效”的处事原则。回顾这些年的合规工作，她用二十几年的银行从业经验以及一丝不苟的工作态度在网点管理工作中始终发挥着内控管理的牵头作用。

实招一、落实防非打诈措施 ，有效防范各类诈骗

作为网点内控合规主要执行人，她积极落实客户排查、人员排查、网点排查等工作。今年对网点1800余个对公账户进行筛选排摸，将其中17个重点关注账户采取控制措施；排查网点全部人员106人次；开展家访27人，对重点人员实行全覆盖家访。她对于网点的各类风险隐患做到了然于心，对可能出现的风险事件做到防范于未然。在要求员工要遵守各项规章制度，严守商业银行合规红线，严禁参与各类非法集资的的同时。她也亲自在网点大堂进行巡查，今年在巡查中，耳听有人在介绍高收益的产品，她便远距离仔细观察，确认是一起利用我行营业场非法营销高收益产品的现象，及时上前按照处理预案予以制止,并劝告客户，这是非正规贩高收益产品，并告诫驱离可疑人员，有效地防范非我行人员利用我行营业场所进行各种违法违规活动。

实招二、练就“火眼金睛”，严防外部欺诈

对于在银行工作的员工，必须遵守银行的各项规章制度，严禁逾越红线，作为网点合规经理，她认为“防微杜渐，警钟长鸣”是合规意识常在的保证。每天她都会早早地来到网点，做好营业前的各项准备工作，包括一周至少两次的晨会，一天的工作安排等；营业结束后，她也是晚走的一个，总是习惯性的在网点内兜上一圈，确保各项收尾工作有条不紊。在日常的工作巡视过程中，她有一双“火眼金睛”，经常发现柜员的一些差错隐患，及时指出并纠正，避免了很多次的风险事件发生。对于工作她总是特别执着，时间在她身上总是显得特别不够用，不论多忙她都坚持对新员工及差错较多员工的培训、谈话，定期抽查柜员业务凭证，每周调阅理财及代销产品销售录像等，以实际行动落实“商业银行合规红线手册”工作，所有员工必须合规销售，持证上岗，严禁发生任何“飞单”行为。

规范单位开立银行账户是防范源头风险的关键。一次在审核客户经理提交的单位开户的尽职调查业务中，徐行长发现实地调查的地址信息照片有些异样，凭借多年的工作经验她断定照片上的门牌地址是摆拍的。果然通过网上查询该地址也未能找到。经询问客户经理称，地址照片是客户提供的。最终按尽职调查审核要求请客户办理了销户手续，从而在源头上控制了可能出现的欺诈风险。

在网点，很多时候都会遇到一些行动不便的客户要求提供上门服务。网点本着急客户所急，想客户所想的服务理念都会满足客户需求，但也加大了业务处理的风险，因此在受理上门核证业务时，她都会要求员工认真核实本人意愿及申请原因，多问几个为什么。某月的上旬，客户小孙来我行要求为其父亲老孙的银行卡办理挂失补卡业务。当天小孙称其父亲就在网点外的出租车上，要求网点派人去出租车上核实本人业务意愿，但由于当天他们未携带身份证件，因此无法办理挂失业务。考虑到老人身体不便，可能急需用钱；其次小孙火急火燎一定要马上办理的态度让当时在场的徐行长有些疑虑。于是她请客户小孙留下了联系方式，网点提供上门核证业务。几天后她和同事一起前往老孙所在的养老院，通过与老孙和养老院内工作人员的交流，她的职业敏感告诉她，这件事不像小孙描述的那么简单。首先老孙并没有要挂失补办银行卡；其次银行卡并没有像小孙所说已遗失，而是由其在国外的姐姐保管；再者老孙在养老院的联系人，付款人均为其女儿。最终网点拒绝了小孙的业务诉求。

实招三、加强全员培训，提升整体防范能力

防范外部欺诈是银行操作风险的一个重要组成部分。作为合规经理，她将重要的规定贴在网点内部的公告栏内，让员工随身可以学习重温“上海银行业金融机构防范操作风险三十禁”及“员工行为禁止规定”等，让员工牢记各类禁止行为，严禁跨越红线。她还通过言传身教，以实际行动来实现对员工的培训和管理，完善防控措施，以此增强员工风险防范意识，判断识别能力及责任意识，有效提升了网点防控风险事件的整体水平。一次就在她巡岗时，恰巧碰到一个客户在智能机上开卡需要授权，在比对本人与身份证照片后，发现照片确实有几分相像，但是耳朵轮廓明显不符，当即询问客户是否是本人，客户神情淡定一口咬定自己就是本人，还声称你们可以打110核实。但是徐行长不紧不慢请客户到柜面上重复身份证件信息，此时客户眼神开始闪躲，支支吾吾，无法回答，最后竟夺门而去。由此她成功阻拦了一起冒名开户的风险事件，有效地避免了银行的操作风险。同时在第二天的晨会上将此情况向员工进行了通报，并详细介绍了核对客户照片及相关信息的要点，让每个员工都能掌握识别的技巧。在以后的一段时间内，网点的两位中年大堂经理均成功堵截了几起冒名开户的风险事件，网点其他员工也多次成功拦截冒充客户本人办理业务的风险。

银行是经营风险的特殊企业，内控是银行运营的动态过程和机制，合规是保证银行健康运行的行为准则和职业规范。徐玲秉承主动合规的理念，即通过日常的学习制度规定，业务培训，案例分析等方式在员工中树立合规人人有责，主动合规意识，合规创造价值等理念，让员工在办理每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现风险隐患和问题。通过不断地学习，实践，合规意识会贯穿在员工们的日常行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。在她的带领下，作为支行最大的营业网点，在业务品种最全业务量领先的情况下，近年来均未发生内控风险大事件，近两年累计违规积分次数和总数均有明显降低，网点风险评级也从C上升到B。这些点点滴滴的进步来之不易，“合规经理”这个名称更加瑰丽多姿。