天河支行对体育西1月重点账户失联进行督导

燕剪春光

　　2019年2月27日下午，针对体育西1月一级重点账户失联问题，天河支行主管行长、运营部经理及监管经理对体育西网点主任、运营主管和客户经理进行开户管控督导。
　　该失联账户的基本情况为：单位名称“广州继都商贸有限公司”，2018年9月开户，企业印章未备案（公司成立日期为2018年8月28日），法人“刘继华”（女），身份证显示为1972年出生，吉林省前郭尔罗斯蒙古族人。为自来客，法人亲临网点、经营事项应答如流。
　　该账户仅在2019年1月份交易笔数达2000笔，转入转出资金均约为1133万，同时通过网上查询发现，该公司已于2018年12月5日变更法人为“王建珍”。

网点于开户前进行上门核实，注册地和经营地不一致，网点同时对两个地址进行了核实，注册地在“龙洞河陂”，无实际办公场所，经营地在“天河百脑汇”，拍照照片显示只有简单的两张办公桌和电脑，无营业执照挂牌，侧门张贴“库房，非请勿进”字样，且客户经理反映上门时未见到法人，由其他人员接待。同期该法人在体育西和天文苑各开户3户。

       在督导会上，网点也反映客户开户表面手续都非常合规，如何提早预判该户有可能存在失联、反洗钱及其他市场欺诈行为，存在较大难度。但通过分析，该户开户过程中存在印章未备案、上门核实未亲见法人，且办公场所非常简陋无挂牌等异常情况，如果网点能深入分析，及时采取账户限制措施，失联问题应可以避免。

        

体育西失联重点账户的产生，也是我行在近半年来如火如荼对公开户中，由于网点对客户识别不力，急于冲量，导致账户失控的一个缩影（2018年下半年普通账户覆盖率考核中，我行近20户失联）。针对以上严峻问题，支行于2月初下发《关于对公账户可疑数据的风险提示》，提出了开户上门核实及回访、开户时客户管控及开户后风控措施的要求，支行也将在对公开户计价奖励上三倍扣罚失联账户，运营考核上从重从严扣罚失联账户。

希望所有网点能紧绷对公开户这根弦，切实做好开户前识别，开户后数据排查，严防账户管理风险。