智能柜台操作规范及风控要点 （厅堂版系列之一）

有情有义云龙人

重空

柜台

清机

审核员

智能

业务

相关

操作员

客户

管理员

普通审核员职责篇:
1、普通审核员承担智能柜台客户身份核实、相关交易处理、网点厅堂服务与产品营销等工作，负责根据相关制度及反洗钱要求,通过智能柜台业务审核功能,做好客户身份识别,确保客户身份和交易意愿真实,并对相关交易信息的真实性、完整性、合规性进行必要检查。
2、负责根据业务要求和系统提示,通过智能柜台交易处理功能,妥善做好相关业务处理,防范业务风险。
3、普通审核员原则上由大堂经理担任,根据网点客户服务需要,也可由从事银行柜面操作3个月（含）以上,且具备大堂经理-服务专员准入资格的人员担任(目前在岗人员设置一年过渡期）。
4、应做好智能柜台的引导和分流，对于首次使用的客户要加大指导力度。
5、当客户出现不满情绪或投诉倾向时，要积极安抚、解释、疏导，避免产生极端事件，引发声誉风险。
6、知需求、会营销。观察客户的行为举止，可以简短的问候话家常；了解客户的需求，既能够第一时间确保合规，又为下一步精准营销做铺垫。

高级审核员职责篇:
高级审核员负责根据相关制度及反洗钱要求,通过智能柜台业务审核功能,对客户身份和交易意愿的真实性进行再次核实,并对相关交易信息的真实性、完整性、合规性进行必要检查。高级审核员原则上由副行长(运营内控)、派驻业务经理、业务助理等具备系统核准权限的人员担任。

重空管理员职责篇:
重空管理员负责领用和缴回智能柜台相关重要空白凭证(以下简称“重空”)，负责在管理端进行回收箱剩余重空处理、重空在途处理等操作,与清机操作员共同完成清机及重空加载,对清机操作员的清机工作进行监督和确认。

清机操作员职责篇:
清机操作员负责智能柜台(厅堂版)设备清机、重空箱剩余重空处理、加重空确认等操作,与重空管理员共同完成清机及重空加载,对重空管理员的清机工作进行监督和确认，负责清机时设备热敏纸、打印纸、硒鼓等日常耗材补充工作。

网点负责人、内控副职或派驻业务经理职责篇:

合理调配智能柜台人员配备，严格落实岗位不兼容要求：智能柜台清机操作员和重空管理员不兼容，普通审核员和高级审核员不兼容。

智能柜台工作要点提示
年初时期业务量大且种类繁多，是各类风险易发高发阶段，上级行高度重视智能柜台业务风险防控工作，现据相关文件提示如下 :
据中银渠运〔2018〕119号）及省行相关通知精神，为进一步抓实抓细智能柜台业务风险管控工作，智能柜台相关业务风险管控要求关注以下4点：
1、严密关注冒名办理业务。
2、严密防范电信诈骗。
3、关注反洗钱和制裁合规风险。
4、加强声誉风险。
请大家查漏补缺，严密防范智能柜台相关业务风险，确保业务合规发展。

青年路支行

主编 卢兴杰

审核 姚猛

编辑 杨双