会计部微课第41期

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银联卡差错处理

制度依据：1.华银制〔2016〕232号关于印发《华夏银行银联差错处理业务流程》的通知
          2.《银联卡业务运作规章》第四卷
一、定义：银联差错处理是指我行作为中国银联成员机构与其他成员机构之间对于银联卡境内外跨行交易中各类不明事项的查询及差错的处理过程。
二、常见业务类型：发起查询/调单（我行作为发卡行）、接收确认查询/调单（我行作为收单行）、发起一次退单。
三、作业中心工作职责：
1.经办员每个工作日需登陆银联差错平台查看待办业务并在规定时限内处理。
2.根据各营业机构提交的业务申请，协助营业机构在银联差错处理平台发起交易。
四、业务流程
(一) 我行发起查询/调单流程：客户或我行根据需要提出查询要求
1. 支行经办员根据客户提供的交易日期、卡号、交易金额、交易类型、收单机构名称、查询内容填写《银行卡跨行交易查询/查复书》并签章。
2.支行主管在《银行卡跨行交易查询/查复书》签章并加盖支行会计业务专用章并交至作业中心。

3.作业中心经办员通过银联差错平台，在“历史交易查询”菜单选中原始交易选择适用的原因码提交查询或直接调单。

4.在收到查复当日，作业中心经办员在《银行卡跨行交易查询/查复书》中填写查复情况。不涉及调账处理的，将《银行卡跨行交易查询/查复书》、对方行提供的相关单据移交支行作为回复客户的依据。涉及到调账处理的，我行发起一次退单子流程。
（二）我行接收确认查询/调单流程：作业中心登陆银联差错平台查看是否收到他行发来的查询或调单信息打印并移交支行，支行依据银联查询单内容，核实机具或联系商户确认情况并作出回复。
1.ATM非消费类交易，应根据银联查询单上的卡号、交易日期、交易金额、交易时间、终端号、系统跟踪号核对ATM流水日志，确认该笔交易是否正常出钞，不能确认时，可调监控核实。确认该笔交易正常出钞的，须在银联查询单下方空白处查复：正常出钞，无长款。确认该笔交易扣账未出钞的，在银联查询单下方空白处查复：扣账未出钞，我行长款。
2.POS消费类交易，将银联查询单传至商户。商户（注意必须是商户）确认该笔交易消费成功的，须向支行提供该笔交易的POS签单。支行核实POS签单和银联查询单内容无误后，在银联查询单下方空白处查复：消费成功。商户确认该笔交易消费不成功的，应在银联查询单上出示查复意见：消费不成功，同意调账，并在银联查询单上加盖商户预留印鉴或出具加盖商户预留印鉴的调账说明。支行收到商户的查复意见后，据此作调账处理并在商户回复的银联查询单下方空白处查复：消费不成功，已调账。
3.如果是查询商户地址/名称或交易凭证等不涉及账务处理的查询/调单，在银联查询单上回复查询结果并附上他行索取的交易单据。
4.主管审核并在银联查询单签章并加盖支行会计业务专用章并交至作业中心。
5.作业中心经办登陆银联差错平台，选择适用的原因码回复并上传ATM流水日志复印件或POS签单复印件等相关单据。
（三）我行发起一次退单流程：登陆银联差错平台如果我行发出的查询或调单，对方行出现超期未查复或回复“交易凭证无法提供”、“商户属违规商户”或回复“有长款，待做贷记调整”等情况之一
1.作业中心经办登陆银联差错处理平台，发起“退单”交易。

2. 次日，作业中心账务组在核心系统401514银联总对总查询/打印-打印《银联差错流水登记簿》复核确认我行发起退单交易的相关信息（卡号、金额和系统跟踪号），并在核心系统操作内部账转客户账交易，将30010802银行卡跨行总中心清算待查户中退单金额转入客户账。
五、注意事项
1.确认查询过程中，发卡机构和收单机构可以进行三次信息交流：一次查询、二次查询、调单。发卡机构进行多次确认查询且收单机构查复结果不一致的，以收单机构针对发卡机构最后一次查复结果为准。
2.发卡机构可不经过一次查询而直接调单；在一次查询答复期限内进行调单，且收单机构尚未对一次查询答复的，视为直接调单。
3.接收查询或调单，都会有回复的时限要求，打印的单据上会注明最后回复时限，各营业机构及作业中心需严格按照规定时限回复，否则会产生丧失我行客户部分追索权的可能性。