<h3><b> 一、基本情况</b></h3><h3>某支行员工张某2016年以来因账户交易频繁，多次触发我行反洗钱系统报警,分行将相关情况反馈我中心。中心对其交易情况进行认真核查后，认定其在2016年至2017年期间，多次使用个人账户为他人过渡资金，涉及金额较大。</h3> <h3><b>二、风险分析</b></h3><h3>银行从业人员使用本人账户为他人过渡资金，潜在诸多风险：</h3><h3>一是法律风险。借用他人账户采取复杂的资金流转渠道，历来是单位或个人逃避债务、套取现金、洗钱或从事其他非法活动重要的手段。银行员工长期将使用个人账户为他人过渡资金，一旦涉及的经济往来产生纠纷或涉嫌违法犯罪，员工个人可能承担极大的法律风险。</h3><h3>二是道德风险。银行员工为他人过渡资金过程中，容易将他人委托其过渡的款项挪作他用，诱发道德风险。</h3><h3>三是监管风险。人民银行等监管机构要求对办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别。银行员工为他人过渡资金，导致办理该笔业务的真实客户身份无法得到识别，大额资金交易监控落空，给我行带来较大的潜在监管风险。</h3><h3>四是信用风险。作为国家控股的大型上市银行，我们努力在社会上树立"管理严密、运营高效"的企业形象。员工一旦因为他人过渡资金等问题陷入经济纠纷或涉嫌参与非法活动造成公共事件，必将严重影响我行的社会形象，带来信用风险。</h3> <h3><b>三、人员处理</b></h3><h3>张某行为违反了《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监发[2012]160号）关于不得利用银行员工个人账户为他人过渡资金的规定。二级分行纪委依据《员工违规行为处理规定》第八十七条"出租或违规出借员工本人账户（卡）的；员工个人账户与客户账户违规发生资金往来的；利用员工或客户的账户为他人过渡资金的"之规定，给予张某行政记过处分，同时核减绩效工资处理。</h3><h3><b>四、案例启示</b></h3><h3>案例中涉及的违规问题，充分暴露了个别员工规矩意识淡薄，对有关银行从业制度掌握不够。提醒我们要进一步组织员工认真学习《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》以及银行业金融机构及其从业人员相关规章制度，举一反三，强化合规意识、风险意识和责任意识，杜绝类似问题的发生。要进一步敦促全行员工从此次事件中汲取教训，引以为戒，加强个人账户日常安全管理，严格遵守相关制度规定防范风险事件发生。</h3><h3> </h3>