一文带你了解北京恒昌公司

德仔哥

恒昌公司总部位于北京，是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成等业务于一体的综合性现代服务企业。

财富管理板块下辖：
一，四家互联网金融P2P平台：
1，恒易融
官网：https://www.hengyirong.com/
2，恒慧融
官网：https://www.henghuirong.com/
3，恒昌财富
官网：https://www.hengchangcaifu.com/
4，多乐融
官网：http://www.duolerong.com/
二，两家保险代理公司
1，内地保险代理：恒荣汇彬（中英，泰康，阳光等）
2，海外保险代理：全景视野（友邦，保成，富通等）
三，三家基金公司
1，坤元资产管理有限公司
官网：https://www.kunyuanasset.cn/
2，昌泽股权投资基金有限公司
官网：http://www.changzefund.com/
3，蓝枫投资基金管理有限公司
官网：http://www.bluemaplebj.com/

　　目前恒昌旗下P2P累计成交量突破1400亿，2017年营收超过77亿，纳税超18亿，纯利润18亿以上。
目前资产端超万人规模的仅有三家：陆金所，宜信，恒昌。其中恒昌的风控团队超过3000人业内仅此于平安陆金所！

监管层，权威专家，业界大咖对恒昌的评论！

进入到干货阶段（别打瞌睡哦）
目前P2P平台从15年近6000家降到1600家，梳理问题平台大致分为两种情况：
1，自融自用
（1）一种是像e租宝一样，把投资人的资金转移到境外挥霍，并没有借给有需要的借款人。
（2）一种是像中晋案一样，把投资人的资金投资到自己注册的虚假的企业中，以较高的收益吸引投资者。
（3）最后一种就是把投资人的资金拿去投资自己看好的项目，如房产，股票，基金等。
总结起来就是自融自用的企业没有自己的真实借款标的，打着P2P的旗号做违法犯罪的事情。
2，逾期
（1）风控是平台的生存的根本，风控不达标会随时导致平台现金流断裂而出现暴雷等情况。
（2）存在大额借款标的，如果项目逾期会导致整个平台现金流断裂。
（3）有类活期产品的平台，因为有大量活期产品，平台50%以上都是活期资金，当行业发生信任危机后很容易出现挤兑情况，导致客户逾期，提现速度慢等情况。

所以，我们说选择平台从以下方面入手：
一，平台的资产端是否真实有效
二，平台的风控保障方式是否完善

一，平台的资产端是否真实有效
国家电子合同备案平台正式公布首批试点备案接入平台名单：恒易融、真融宝、翼龙贷、洋钱罐等17家首批试点电子合同备案接入平台，承担试点工作。
国家电子合同备案平台优势在于：
第一，国家平台立场中立，不受商业利益操纵，有利于用户数据安全，不被窃取和滥用；第二，采用了备案各方认可的机制，司法效力强；
第三，拥有国家平台优势，正在与公证处、司法鉴定中心、仲裁委等司法机构打通全证据链条。目前该平台已通过发改委司法鉴定中心的司法鉴定。

2016年1月恒昌是全国首家接受会计事务所全面审计资产端的P2P平台，两年多恒易融平台共经历四次全面核查，每一次审计报告结果都是资产优质，合法合规！这说明恒昌的资产端是真实有效的！

借款人平均借款金额=累计借款金额÷累计借款笔数
得知恒昌的平均借款金额在7.1万左右，远低于合规上限的20万借款上限

通过上图我们可以得知恒昌95%以上都是小额借贷，剩下的基本上也都是有抵押的贷款。再通过公司完善的风控系统审核通过的，我们说这是一个非常优质的资产端！

风控是一家平台能否盈利的关键所在，目前恒昌的风控团队达到3000多人仅次于陆金所，像点融的风控团队是300人。所以优势非常明显！ P2P在所有金融产品类型中属于做的最辛苦，利润最低的产品，因为它要涉及到审核，催收，合规，保障，对接投资人方方面面。正因为它不是投机性金融产品，收益稳定，所以才是最适合大众投资的理财产品。以恒易融举例，目前收取的借款人服务费在25%到30%。其中10%给到投资者，5%要覆盖掉坏账（通过利宝保险等机构的合作），5%是运营成本，其中的利润只有5个点左右。这已经算是其中很好的，因为有很多平台还没有盈利。

有很多客户说我们品牌宣传做的不够，首先我们是做综合金融的，除了p2p的业务还有私募基金与保险，都是在盈利的，与广告曝光度相比，其实公司盈利才是最重要实力体现。做广告无非是想提高知名度，让更多的人知道这家平台，从而获得业务量的提升，最终目标还是实现盈利。其次，客户觉得曝光度高的平台更加安全，这一点我是非常能够理解的。各种排名广告，只不过提供您一个知道这家平台的渠道而已，是否真正安全还是需要您去了解考证的，毕竟钱是自己的，不清楚的平台，哪怕排名第一，我们也不会轻易去投。

就拿我们恒昌来说。我们是全国第一家和世界500强利宝保险合作的P2P平台，如果我投资的项目产生了坏账，保险公司会负责赔付，每年保费缴了4亿，这个是给到客户实实在在的保障。如果用这笔钱去做推广，相信我们的排名不会比谁低，开个玩笑。保险公司的精算师是这个世界上最会算账的一群人，15年首次合作之前对恒昌的资产端，风控端，技术端，财务端做了为期10个月的全面审计，保险公司已经帮您做了尽调，他们肯定比做广告策划的人专业，您说是吧。

最后再说下我们恒昌这些年一直在做的风控系统，正是因为有这个系统中国工信部对我们的评价是恒昌的资产端在业内拥有无可比拟的优势！

知识图谱（恒昌风控的核心）
（1）失联修复
比如，在贷后失联客户管理的问题上，因为一些借款人在成功借款后出现不还款现象，而且故意玩“失踪”，联系不上本人，即便试图去联系借款人曾经提供过的其他联系人，但还是没有办法联系到本人，这就进入“失联”状态。而知识图谱可以帮助企业挖掘出更多潜在的新的联系人，从而提高贷后催收的成功率。
（2）反欺诈
图数据库能通过“实体”和“关系”这种简单直观的描述方法来表述现实世界中错综复杂的关联关系。它可以提供逐层挖掘的方式，引导逐步深入分析各种关系;还可以快速呈现实体之间最新的关系变化，积累更新的知识和经验;也可以清晰地呈现复杂关系间的联络线索，为判断事件来龙去脉提供有效引导。
（3）风险事件预警
尽管对欺诈团伙调查能取得不错效果，但因其可能需要调查员随时联系客户或联系周边人群以验证调查员的推论，因此整体成本还是相当高的。为了解决这个问题，基于模型的风险事件预警就应运而生。如果说欺诈团伙调查是主动出击，风险事件预警更像是被动防御。
风险事件预警是通过模型生成一组类似上述欺诈团伙调查中出现的场景，给每一个场景一个相对低一些的初始置信度，后期通过不断的反馈迭代来优化置信度。当一个新客户到来之后，首先会将其信息整合到知识图谱中。紧接着，该客户会被规则引擎捕捉到，规则引擎会基于客户信息从知识图谱中提取一组特征，由该特征决定了引擎首先会触发哪些场景，而这些场景的结论可能导致规则引擎又触发另外一组场景。在满足特定条件下，最终结果输出，如果有相应的风险事件被触发，则信息会送达相关团队。
风险事件预警最有意思的地方在于，一个新客户的到来，可能会导致一个早先客户的风险事件被触发。这主要是因为新客户融入到知识图谱中时带进的新数据，可能会让图谱中的某些子网的结构发生彻底的改变。目前恒昌采用一组启发式的算法来扩展新进客户的影响，效果显著。这也意味着，风险事件预警并非只针对贷前风险事件，还会将贷后风险事件作为预警。比如触发了某个老客户的潜在逾期风险时，就可以引导相关团队提前关注，在情况恶化前及时止损。（我不是很懂这点，希望有看懂的可以在下面的留言区用通俗的语言说下）