反洗钱，我们共同的责任

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　　 随着中国经济的迅猛发展，金融行业也势如破竹般的突飞猛进。同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动这颗毒瘤逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，对各国经济、金融秩序以及社会稳定产生了不利影响。走在深圳的大街小巷，经常会看到扫黑除恶的标语，打击洗钱犯罪活动，人人有责。作为银行从业人员，反洗钱是我们共同的责任！

　　近年来，受政治、经济、军事等诸多因素影响，国际反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化，增强反洗钱已成为国际共识。反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。相应地，金融机构反洗钱工作目标由机械地遵循监管规则转变为有效识别、防范和化解风险，为反洗钱工作提出了更高的要求。接下来分享一下解决当前反洗钱工作存在问题的一些对策。

1．加强反洗钱宣传力度，普及反洗钱知识
将反洗钱社会宣传纳入反洗钱日常工作，向社会各界宣讲洗钱活动危害，消除客户的抵触心理，提高客户配合反洗钱业务的主动性，为反洗钱工作的开展打造良好的社会环境。
2．培训与监督并行，建立长期的人才储备、培养机制一是举办多层次、多形式的反洗钱知识培训，使柜员全面了解反洗钱业务的内涵，提高员工反洗钱业务风险意识和操作能力；二是至少在一级分行层级成立一支精干的反洗钱专业团队，对反洗钱工作进行专项研究，并对基层行的反洗钱工作实时监督跟进，及时通报研究成果，加大指导力度。在条件允许时，实行反洗钱工作后台集约化管理，提高反洗钱工作的效率与质量。
3．以实用性、有效性为原则，尽快建立信息共享、任务共担机制一是人民银行根据反洗钱工作中遇到的问题，建立金融机构反洗钱信息共享平台，增进金融机构问信息沟通和交流；二是人民银行逐步完善相应配套措施，建立网络查询平台，以便金融机构有效识别军警证、护照等个人特殊身份证件及营业执照、组织机构代码证等对公客户证件；三是各商业银行不断完善和优化风险为本的反洗钱内部控制水平，根据自身对风险和危害程度的判断，灵活地选择实施与风险程度相应的反洗钱措施，合理配置反洗钱资源，切实将风险为本的反洗钱工作落到实处。

  几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为中信银行信用卡中心一员，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。办理业务时认真核实客户的身份，坚持与持卡人办理业务，杜绝非正常的第三方查账。争取充分发挥信用卡客服人员在反洗钱中的作用，作为信用卡客服就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力。在沟通中发现伪冒申请，疑似第三方查账或用卡及时反馈处理。应要求，我们客服在办理业务时要严格核实身份，发现疑似变声器，声音异常，必须提高警惕，审核客户身份的真实性。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。所以我行推出了一系列措施比如修改手机要实名认证，身份证有效期和发证机关如果没有维护好不能用卡，一个手机绑定多个不同持卡人账户不能用卡。这些措施都有效的提高的风险防线，有效的降低洗钱的可能性。而作为一个合格中信银行信用卡客服人员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝洗钱的犯罪行为。

　　我行也不断促进员工提升反洗钱意识。在信用卡中心我们会熟知金盾卫士这个活动，该活动分季度评比，对有效拦损和风险把控强的员工授予金盾卫士。在工作中我一直坚持风险防线，发现可疑客户及时反馈处理，做到了风险拦损，曾获得金盾卫士奖。下面来分享我印象最深的一个案列，客户来电表示自己是某公司的老板，在公司有收到一个信用卡，但是信封上的员工名字不是本公司员工，我回电办卡人，核实公司名称，客户确实回答错误并表示是朋友代办的，我马上联想到黑中介办卡并第一时间把该问题反馈给主管。客户当时还没有拿到卡，按流程回电客户建议客户注销卡。客户本身也知道信息不符，心虚也同意了销卡。如果当时放松警惕，客户拿到卡后使用，不难想象可能会导致一些风险。坚持风险防线，做好本职工作，让洗钱活动不攻自破。

  我们要通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我行的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我行反洗钱工作整体水平，强化中信人员反洗钱知识培训。强调员工应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户核身记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务！

   反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名中信银行人员，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动。反洗钱是我们共同的责任！