：“以案说纪以案说规”典型案例剖析之一

车彦娜

现场

审核

管理人员

业务

客户

支行

案例

柜员

授权

真实性

案例详情

2017年8月15日至8月20日，省分行对某支行现场管理人员事中业务审核与审批情况进行了非现场检查。检查发现该支行现场管理人员履职不到位，存在隔窗、隔柜授权等严重违规行为，违规授权业务高达37笔，涉及个人网银注册、个人借记卡、信用卡密码重置、信用卡启用、个人挂失等业务。其中：该支行行长张某2笔，该支行副行长王某21笔，该支行运营主管罗某14笔。市分行内控合规部根据《员工违规行为处理规定（2017年版）》第78条第10款和第九十八条第2款，按照从重从严的原则对责任人进行违规积分、核减绩效以及通报批评处理。其中：对经办柜员杨某、张某、李某分别违规积分3分、核减绩效600元；对现场管理人员张某、王某、罗某分别违规积分6分、核减绩效1200元。

情景再现

现场管理人员隔柜授权

现场管理人员隔窗授权

　　案例分析

1、违反规章制度。根据“营业网点现场管理工作手册”规定，“第四十二条 现场管理人员在履行现场审核职责时，应按照有关规定对客户身份、业务资料的真实性和客户办理业务意愿的真实性进行审核确认。对需审批的业务，应逐笔进行审批；对需审核身份证件的业务，应对身份证件与客户的一致性进行核对；”在营业网点日常业务管理工作中，应认真做好特殊业务、大额业务、关键环节和要害部位的监督管理工作，杜绝现场管理流于形式，确保经办的业务真实、完整、合规，有效防范运行业务操作风险发生。
2、审核流于形式。现场管理人员多次在柜台外隔窗授权。未对业务进行认真审核，甚至连柜员终端显示屏上的内容都看不到，就按指纹进行了授权，没有对业务的真实性、完整性、合规性进行审核，没有起到事中把关堵口一道防线的作用，审核流于形式。

该支行在接到市分行内控合规部下发的处罚决定后，深刻认识到了违规授权的巨大风险，立刻组织全行上下以此案例为基础学习讨论现场管理存在的问题和解决办法。

该支行行长张某在晨会上通报处罚决定

该支行副行长王某在晨会上对案例中存在的违规行为进行了分析

该支行运营主管罗某在晨会上组织学习了相关规章制度

该支行行长张某对现场管理提出了自己的一些建议，以便进一步提高现场管理水平。

该支行副行长王某对现场管理人员履职不到位的问题进行了分析，提出以此为戒，认真履职。

该支行运营主管罗某组织操作柜员学习了现场授权业务的相关规章制度，提出对客户身份、资料、意图的真实性一定要严格审核，要守住现场管理的第一道防线。

通过对案例的讨论分析，大家一致认为，提高现场管理水平需要操作柜员与现场管理人员互相提醒，互相配合，也需要全行员工共同努力，合规办理业务。

非现金区审核决不隔柜，管理人员面对客户，认真审核客户身份的真实性。

现金区审核绝不隔窗，严格审核客户填写资料的真实性，确认客户意图后，再合规授权。

案例启示

1、提高现场负责人员对违规操作风险的认识。做为现场管理人员，要充分认识到风险无处不在及风险的危害性，一次审核不到位，可能发生一次风险事件；一次不作为或违规操作，可能引发一次案件，业务规章制度学习和对风险的认知的不到位就会导致操作行为的不到位。
2、加强现场管理人员持证上岗。现场管理人员严格规范操作行为，严格履行现场管理岗位职责，切实起到把关堵口的作用，引导和规范柜员的操作行为，起到规范操作的示范作用。
3、加大对现场不履职行为的处罚力度。加大对现场管理人员违规操作行为的处罚力度，规范现场管理人员严格执行审核授权岗位职责，确保各项业务真实、完整、合规，有效防范运行业务操作风险。

类似案例再学习

【案例详情】

某运行督导员调阅一网点2017年5月15日15:00-15:11监控录像检查发现，某个人客户办理个人电子银行注册业务,现场审核人员在对此笔业务进行审核时，只是按压指纹，未对确认客户身份和客户提交的资料进行业务真实性验证，同时也未对客户提交的申请资料与柜员录入信息进行核对，存在风险隐患。
【案例分析】
1、违反电子银行柜面业务操作规程相关规定。总行《电子银行业务操作规程》规定：采用现场授权方式办理业务的，现场管理人员应确认客户身份和申请资料审核无误，并审核系统录入信息正确后，进行授权操作。案例中现场审核人员在对此笔业务进行审核时，只按压指纹，不对确认客户身份和客户提交的资料进行业务真实性验证，同时不对客户提交的申请资料与柜员录入信息进行核对，存在操作风险隐患。
2、易引发操作风险。案例中现场审核人员只按压指纹，而不对业务的真实性、资料的完整性和录入信息的准确性进行认真核对，一旦不法分子冒充客户注册个人网银，进行不法活动，易引发操作风险和法律风险。
【案例启示】
如果我们的现场管理人员在现场审核流于形式，事中控制“漏洞百出”，我们的风险防范的城墙将会是一种摆设。现场管理人员要严格按制度流程办理业务，在进行现场审核时，不仅仅根据系统硬控制的需要按压指纹，更重要的是对业务真实性、合规性、完整性、准确性负责，严把审核关。